Сколько инвестировать и как поддерживать статус?

Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB

В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн.

Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи.

При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.

Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.

1. Освойте финансовое планирование

Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги.

Не стоит забывать, что фондовый рынок 
несет в себе больше рисков, чем, например, банковские депозиты, поэтому для начала рекомендую сформировать так называемую подушку безопасности, которую можно хранить в банке, и только потом приступать к покупке ценных бумаг 
. Инвестируйте на бирже только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции 
». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно.

Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке.

Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет.

Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.

Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.

Arhelaos / Shutterstock

Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа.

Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика.

Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.

Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей.

Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.

3. Осваивайте инвестиции вместе с детьми

Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

LightField Studios / Shutterstock

Кстати, брокерский счет 
можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.

Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать эмитента 
из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.

Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще. Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.

5. Используйте все возможности финансовых мобильных приложений

Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги.

В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать облигацию 
по дате погашения и так далее.

Pexels

6. Инвестируйте вместе с друзьями и семьей

Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы. Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.

7. Внимательно отнеситесь к инвестиционной стратегии

Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры.

 Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений.

Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.

Pexels

Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников.

Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски.

И не забывайте инвестировать только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте Банка России.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

Инвестиции для всех: как понять, что пора инвестировать, какие инструменты выбрать и считать ли инвестициями вложения в недвижимость и золото

Каждый пятый россиянин считает инвестиции «очень сложными». Так ли это на самом деле — узнали у Андрея Ванина, аттестованного трейдера на рынке ММВБ, инвестора с 15-летним стажем и преподавателя курса «Пассивные инвестиции».

В интервью для Нетологии Андрей рассказал, какие существуют инструменты для разумного инвестирования и какие шаги можно сделать для старта работы с инвестициями.

У всех нас появляются сбережения. Часто люди не знают, что делать с накопленными деньгами, если их не тратить.

Базовый принцип, который помогает понять, когда пора задуматься об инвестировании, звучит так →

Вкладывать деньги стоит тогда, когда появляются свободные денежные средства, которые остаются неистраченными по итогам месяца или года.

Существует четыре разумных инструмента инвестирования. Они делятся на долговые и связанные с покупкой активов. Долговые — это депозиты и облигации. Покупка активов — это покупка акций и недвижимости.

Долговой подход предполагает, что мы даём деньги кому-то в долг: открываем депозит или покупаем облигации. В большинстве случаев он решает задачу защиты сбережений от инфляции. Возможно, будет доход, но небольшой — в пределах 1–2% годовых.

Если же говорить про заработок, то можно выбрать облигации крупных российских компаний. Это 5–6% годовых. Ненамного больше, чем в первом варианте, но всё же это чистый плюс.

Некоторые облигации могут принести больше 6%, а иногда даже больше 10% годовых. Но часто это вложения в рискованные компании, и существует вероятность не получить деньги назад.

В инвестициях с доходом выше 6% годовых надо хорошо разбираться: кому мы даём в долг, какое у него финансовое положение и так далее.

У долговых инструментов есть две важные составляющие: определённый срок и определённый процент размещения. Нам известно, когда эти деньги вернутся и какой доход мы получим.

При покупке актива мы не знаем точно, за сколько будем его продавать и какой доход получим. Так, при покупке акций мы не знаем, что будет итогом: у компании всё хорошо — получим дивиденды, у компании всё плохо — не получим дивиденды, плюс упадёт цена на акции.

Начать можно с самого простого и понятного инструмента — открытия депозита.

Ограничений по сумме здесь нет — достаточно тысячи рублей. Условно депозиты относят к безрисковым инвестинструментам. Это связано с существующей в нашей стране системой страхования вкладов: подразумевается, что Агентство по страхованию вкладов (АСВ), российская государственная корпорация, в случае банкротства банка вернёт его клиенту сумму до 1,4 млн рублей.

Однако важно понимать, что АСВ — не 100%-я гарантия. В 1998 году вся финансовая система рухнула, в том числе и государственные институты.

Но сейчас в России на период кризисов предусмотрены золотовалютные резервы, у нас сравнительно небольшой долг.

Поэтому можно округлить: риск положить в банк сумму до 1,4 млн рублей при гарантии АСВ как бы нулевой, поскольку за АСВ стоит государство. Хотя он, конечно, существует. Просто он наименьший по сравнению с другими.

По статистике 50–60% нашего населения инвестируют в депозиты СберБанка, считая его самым надёжным. Но с гарантией со стороны государства между банками нет никакой разницы. Исходя из этого, можно выбирать банк, где процент по депозиту выше, даже если банк не сверхпопулярный. Правда, важно убедиться, что на сайте АСВ он числится в списке организаций-участников системы страхования вкладов.

При этом если разместить деньги в депозиты разных банков — можно рассчитывать на страхование в каждом из них, если вклад в один банк не превышает 1,4 млн рублей.

Инвестирование в банковские депозиты — это условная первая ступень.

Дальше есть два варианта: облигации и акции.

Вложения в облигации — это вариант инвестирования, когда мы даём в долг эмитенту ценных бумаг, рассчитывая получить определённый доход.

Важно понимать, что самой банковской системе деньги не нужны. Она посредник: берёт деньги у тех, у кого они есть, и перенаправляет их туда, где они нужны. Поэтому можно, минуя посредника, дать в долг напрямую компаниям или даже государству. Вместо открытия депозита в СберБанке под 4,5% годовых можно приобрести у государства облигации федерального займа (ОФЗ) под те же 4,5% годовых.

Если у вас есть деньги, но вы не можете просто инвестировать их куда-то на продолжительный срок и забыть про их существование, то выбирать следует облигации или депозиты — так деньги всегда будут под рукой.

Если же у вас есть какая-то сумма и вы себе говорите: «Есть деньги. Я хочу, чтобы они где-то работали. Они мне особо не нужны. Я хотел бы их вложить на какой-то долгий неопределённый срок, желательно больше трёх лет, но точно больше года. Мне хочется получить больший доход», то ваш вариант — это акции.

Вложения и в акции, и в облигации нужно рассматривать как долгосрочные «ленивые» инвестиции. Большая проблема в том, что люди относятся к акциям как к инструменту, на котором нужно играть, отлавливать моменты их роста и падения. Эта дорожка ведёт к плохим результатам.

Люди, которые приобрели активы и не суетятся, всегда заработают больше тех, кто постоянно что-то выискивает и пытается активно торговать.

Активные инвестиции — это спекулятивный подход, когда приходится торговать на изменении цен, новостях и тому подобном. Я никому не рекомендую этим заниматься. А всё, о чём мы говорим сегодня: депозиты, облигации, акции, недвижимость, которую мы обсудим чуть позже, — всё это пассивные инвестиции. Мы не вкладываем много времени и труда, чтобы получить доход.

Можно попробовать себя в венчурных инвестициях, но это ещё более рискованно. Например, можно дать в долг Газпрому под 5% годовых или маленькой неизвестной компании — под 15%. И там, и там ничего делать не придётся. Но во втором случае риск гораздо больше.

Если говорить об акциях, то одно дело — купить акции СберБанка, крупной компании или просто стабильной компании. И совсем другое — купить акции малоизвестных бизнесменов, у которых есть только идея. Второй вариант будет более рискованным.

То есть можно сказать, что венчурные инвестиции — это пассивные инвестиции, но с очень высоким риском. Хотя бывает, что бизнес малоизвестных ребят выстреливает, и доходность их акций может оказаться выше, чем у того же СберБанка.

Эмитент: организация, которая выпускает ценные бумаги

 курс

Узнать больше

• Научитесь самостоятельно собирать инвестиционный портфель
• Изучите альтернативные инвестиции — в недвижимость, бизнес, драгоценные металлы
• Разберётесь, как вкладывать деньги с минимальными рисками

Недвижимость — достаточно распространённый инструмент инвестирования. Тем не менее главный минус этого актива — большой порог входа. В депозит, облигации, акции можно вложиться и одной тысячей рублей. На недвижимость надо накопить несколько миллионов.

Отличить инвестиционную недвижимость от обычной очень просто: если она создаёт положительный денежный поток, то это инвестиция, если отрицательный — нет.

Под отрицательным потоком следует понимать ситуацию, когда человек покупает квартиру для себя, сам в ней живёт и оплачивает все расходы.

Если же недвижимость покупается в ипотеку и сдаётся в аренду, то нужно посчитать: такая покупка будет инвестицией при условии, что платежи по ипотеке меньше, чем аренда. Если есть хоть какой-то доход, то условно любую недвижимость можно назвать инвестицией. И неважно, приобретена она в ипотеку или нет.

Надо понимать, что в среднем в долгосрочной перспективе цены на недвижимость вырастают за год на размер инфляции в стране.

Если учитывать миграцию, то там, куда граждане прибывают, цены на недвижимость растут быстрее, а откуда они уезжают — медленнее или вообще снижаются.

В нулевые недвижимость росла значительно быстрее инфляции, потом лет десять роста не наблюдалось. Могло показаться, что рост был всегда, но цена в долларах падала.

В перспективе цены должны расти и защитить вложенные средства на годовой уровень инфляции в стране. А за счёт арендных платежей можно получать дополнительный доход.

На стоимость недвижимости также влияют локальные факторы. Например, возле дома построили новый торговый центр или мусорный завод. Сложно предсказать выгодность вложений: надо учесть много моментов. Но в целом, если вкладываетесь в недвижимость, то вероятность быть в большем плюсе выше, чем при открытии депозита.

На сегодня я считаю существенным один фактор. После пандемии меняется парадигма «работать в офисе». Работая удалённо, люди перестанут стремиться жить в крупных городах. А эта тенденция говорит о рисках для классического инвестирования в недвижимость.

С моей точки зрения, золото, предметы старины и тому подобное не являются инвестиционными инструментами. Депозит и облигации приносят процент за пользование деньгами. Недвижимость можно сдавать в аренду и получать арендную плату. По акциям выплачиваются дивиденды. Мы имеем так называемый дополнительный доход помимо изменения стоимости.

Золото и тому подобное — это исключительно защита от инфляции. И то в лучшем случае. Здесь нет дополнительного дохода. Принцип роста этих активов заключается в том, что в экономике денег становится больше, чем золота. В кризис оно дорожает быстрее, а когда кризиса нет, может долго не расти и даже падать в цене.

Есть «физическое» и «нефизическое» золото. Во втором случае мы покупаем финансовый актив, привязанный к золоту, или открываем «металлический» счёт в банке. Если банк обанкротится, то золота у нас не будет.

Если же вы всё-таки хотите вкладываться в ценные металлы, то инвестировать надо в «физическое» золото. При этом украшения и тому подобное стоит оценить в стоимость лома, так как они не стоят столько, за сколько их покупали. Отталкиваться нужно от цены лома — это их реальная цена.

Золото — хороший защитный инструмент, когда рушится финансовая система. Оно может пережить обесценивание валюты, как в период развала СССР. Тут речь идёт не про заработок, а про сохранение своей платёжеспособности в случае серьёзной экономической проблемы.

При этом мы оставляем за скобками волатильность цены самого золота. Если человек покупает его, чтобы заработать на изменении цены, то он потеряет либо часть, либо все свои деньги.

Напрямую открыть счёт на бирже у нас не получится — нужен брокер, то есть посредник между обычным инвестором и рынком, где обращаются ценные бумаги.

Каждый раз, когда совершается операция на этом рынке, брокер получает комиссию за сделку. Сейчас на российском рынке она одна из самых низких. При этом неважно, будет ли сделка успешной, — брокер обязательно получит свою комиссию.

Так возникает конфликт интересов инвестора и брокера.

Инвестор должен быть заинтересован в долгосрочном инвестировании, например, покупке акций на 3–5 или 10 лет: чем дольше хранятся ценные бумаги, тем больше вероятность на них заработать.

Но брокеру это невыгодно. Главная цель брокера и всей индустрии — стимулировать людей активно торговать. Отсюда огромное количество призывов: «Купи сегодня это, завтра то!». А новостная лента постоянно подогревает тревожность, идёт постоянное обращение к эмоциональности, игра на FOMO — страхе упущенной выгоды. Каждый раз инвесторов стремятся подвести к совершению сделки.

Главное здесь — понимать, что у брокера свои задачи, у инвестора — свои. Цели разные. А те, кто делает первые шаги от депозитов к акциям и облигациям, часто теряют деньги, потому что считают фондовый рынок местом, где надо активно торговать.

Отслеживать же ситуацию всё равно придётся. Купить и совсем забыть — плохой вариант. На периодах 3–5 лет и более, если упрощать, стратегия может выглядеть так: приобретаем акции какой-то компании. Раз в год выходит годовой отчёт о её деятельности — там отражается выручка и чистая прибыль. Знакомимся с этим документом и делаем выводы. Если всё в порядке, ждём ещё год.

В целом брокерские агентства — достаточно надёжные организации, потому что они никаких базовых рисков не несут, оказывают посреднические услуги. Но, к сожалению, были неприятные прецеденты, когда кто-то увлекался торговлей на фондовом рынке, проигрывал свои капиталы и залазил в карманы клиентов.

Поэтому обращаем внимание на крупные брокерские конторы — они надёжные. На сайте «Мосбиржи» можно посмотреть их рейтинг по обороту, который связан с количеством торгующих через них людей. Или же выясняем, входит ли наш брокер в крупную финансовую структуру.

В мировой практике также существует страхование брокерских услуг — это страховка от незаконных действий брокера с нашими активами. Но тут важно понимать, что имеется в виду под страхованием — деньги за акции, которые упали в цене, никто не вернёт. В России этот вопрос пока не решён, поэтому лучше выбирать крупных российских брокеров.

Общепринятых стратегий инвестирования, к сожалению, нет. Часто многое зависит от человека и его жизненной ситуации.

• Если мы понимаем, что у нас есть некая сумма и она может понадобиться в любой момент или в течение трёх ближайших лет, имеет смысл только вложиться в облигации или открыть депозит.
• Если же есть свободные деньги и мы хотим, чтобы они работали, хотим получать больший доход, можно вложить их в акции на неопределённый срок, желательно больше трёх лет.
• Грубо говоря, существует принцип: чем мы старше, тем больше у нас в портфеле должно быть облигаций по сравнению с акциями.

Также стоит открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Как и брокерский счёт, он позволяет покупать и продавать акции, облигации и валюту. Но его плюс в том, что можно вернуть 13% от вложенных средств за счёт ранее уплаченных налогов.

Схема сложная, но её стоит изучить. Это лучший инвестиционный инструмент для новичка, потому что это гарантированный доход, по сути — налоговый вычет.

Правда, деньги нельзя выводить из купленных активов три года, но общий доход будет значительно выше дохода от средств, хранящихся на депозите.

Минимального ограничения, чтобы открыть ИИС и начать инвестировать, нет. Можно начать с одной тысячи рублей — столько стоят большинство облигаций. Но есть максимальное ограничение: счёт можно пополнить только на 1 млн рублей в год.

С учётом всех нюансов инвестировать больше 400 тыс. в год не нужно, так как это максимальная сумма, от которой считается налоговый вычет. Можно вложить и большую сумму (до 1 млн), но вернут лишь 52 тыс. рублей за календарный год.

Открыть можно только один ИИС.

В дополнение можно рассмотреть иностранные акции и облигации. Не валюту — валюта не является инвестиционным инструментом.

Есть долларовые облигации, акции, недвижимость и депозиты. Эти активы можно приобрести на торгах Санкт-Петербургской биржи. Там введены в обращение уже больше 1 500 ценных бумаг иностранных эмитентов. Либо можно открыть счёт у иностранного брокера. Это вполне доступно. Открываем счёт, переводим деньги и покупаем иностранные активы. Всё делается удалённо.

Ближе к пенсионному возрасту свои активы обязательно надо диверсифицировать.

Если мы хотим ещё больший доход, надо либо вкладывать больше денег, либо больше времени, применяя механизм сложного процента: получив проценты, не тратить их, а снова инвестировать.

Мнение автора и редакции может не совпадать. Хотите написать колонку для Нетологии? Читайте наши условия публикации. 

Как начать инвестировать с малой суммой денег — пошаговая инструкция для начинающих, с какой суммы начать, ошибки новичков в инвестировании

Отличным вариантом приумножить доход и заставить деньги работать станет инвестирование.

Многим может показаться, что это сложно и требует специфических навыков, но стоит только немного углубиться в тему, чтобы понять: инвестиции доступны каждому.

Статья подробно расскажет о том, как правильно начать инвестировать. Если читать некогда, сразу переходите к открытию брокерского счёта. Если всё таки располагаете парой минут, то продолжим.

В России невелика доля населения, занимающегося инвестированием. На фондовой бирже присутствует всего около процента населения страны, в то же время в США даже домохозяйки управляют своими средствами. Столь малоизвестная область выглядит пугающе и обросла мифами, которые и близко не соответствуют реальности. Вот самые распространённые.

• Миф первый: инвестиции — для богатых. В действительности для входа на фондовый рынок достаточно всего несколько тысяч рублей. К примеру, минимальная цена ПИФов — 5–15 тысяч рублей, а у некоторых брокеров отсутствует минимальный порог для возможности начала торгов.
• Миф второй: без углублённых знаний и навыков заработать невозможно. Безусловно, ориентироваться в терминах и базовых принципах экономики нужно, но банковский вклад — это тоже инвестиции. Изучение доступной информации в сети для начала вполне хватит.
• Миф третий: риски слишком высоки, поэтому игра не стоит свеч. Те же банковские депозиты сейчас подлежат обязательному страхованию вкладов. Здесь идеально работает принцип — чем выше прибыль, тем проще прогореть. Выбирать инвестиционные инструменты лучше с холодной головой.

Для лучшего понимания следует разобраться в терминологии. Основные определения, которые помогут вникнуть в ситуацию и не запутаться:

• инвестиция — вложение капитала с целью получения прибыли;
• инвестирование — процесс увеличения капитала и накопление инвестиционных инструментов, приносящих прибыль;
• инвестиционные инструменты — виды вложений для получения дохода;
• портфель — все инструменты, в которые вложены деньги;
• диверсификация — распределение финансов на несколько активов для снижения рисков и увеличения прибыли;
• брокер — посредник в операциях между продавцом и покупателем;
• брокерский счёт — счёт для покупки и продажи ценных бумаг, и прочих инвестиционных инструментов на бирже. Открывается у брокера или в брокерском подразделении банков.
• индивидуальный инвестиционный счёт — счёт для инвестиций, имеющий налоговые льготы и некоторые ограничения.

Успех любого дела во многом зависит от качества подготовки и последовательности в действиях. Конечно, финансовые вложения сопряжены с риском, но разумный подход и анализ ошибок позволят оценить несомненные плюсы инвестирования:

• возможность получения пассивного доход, не требующий ежедневной рутинной работы целый день;
• отсутствие потолка заработка;
• прибыль превышающую размер инфляции;
• повышается финансовая грамотность.

Вариантов вложения средств огромное количество. Ориентируясь на объект инвестиций, можно выделить следующие направления:

• недвижимость — земля, объекты строительства, оборудование;
• интеллектуальная собственность — патенты, исследования, образование;
• финансы — ценные бумаги, банковские вклады, драгоценные металлы.

Вложение минимальных средств возможно лишь в финансовые инструменты. Наиболее востребованы:

• депозиты в банках — риски и сложность минимальны, доход аналогичен, вклады до 1,4 миллиона застрахованы;
• акции — уровень риска зависит от выбора компании выпустившей эти акции, доход возможен в виде дивидендных выплат или от роста стоимости акций;
• облигации — долговой инструмент с доходностью обычно выше, чем по депозитам, но несильно превышающей инфляцию;
• ПИФы — долевое участие в сформированном портфеле, прибыль делится на всех участников пропорционально вложениям. Есть возможность начать инвестировать от одной тысячи рублей;
• драгоценные металлы — возможно покупать как физический металл, так и различные варианты биржевых инструментов.

При выборе инвестиционного инструмента не стоит забывать и о стратегии. Здесь стоит опираться на цели инвестирования, уровень знаний и наличие свободного времени. Выделяются два основных стратегических направления — по срокам и по рискам. По времени окупаемости вложений существует три варианта:

• до года — краткосрочные;
• 1–3 года — среднесрочные;
• свыше трёх лет — долгосрочные.

По уровню риска выделяют два основных стиля — консервативный и агрессивный. Первый предполагает в основном пассивный доход в долгосрочной перспективе, прибыль невелика, риски меньше. Второй потребует больше времени, глубокие знания, но даст возможность получения большой прибыли в кратчайшие сроки. Сопряжён с высокими рисками.

По мере накопления опыта и увеличения капитала не исключена смена ориентиров и выбор новых инструментов. Первые шаги рекомендуется делать в наиболее надёжных вариантах.

«Личное финансовое планирование»

Бесплатный видеокурс для начинающих инвесторов

Начать обучение

Правильная подготовка во многом станет залогом удачного старта. Изучение опыта и советов экспертов помогут избежать типичных ошибок. Для экономии времени подойдёт краткая инструкция, как начать инвестировать с малой суммой.

• Шаг 1. Главное — цель Только чёткое понимание того, для чего нужно инвестировать, даст верное направление и поможет не бросить всё после первой неудачи. Цель не должна быть абстрактной, хорошо бы письменно зафиксировать желаемый результат с максимальной конкретикой.
• Шаг 2. По понятиям Инвестирование — специфическая область, богатая различными терминами. Для успешного восприятия информации и безостановочного обучения ознакомиться с основными понятиями следует заранее. Уделить внимание стоит не только общим определениям, но и основным показателям и наименованиям рабочих инструментов.
• Шаг 3. Обучение превыше всего Независимо от варианта управления инвестициями — лично или через посредников — базовые знания об экономике и работе рынка должны быть у каждого. Понимание цикличности рыночных процессов, взаимосвязи прибыли и рисков способно сэкономить вам нервные клетки.Возможностей изучить основные понятия и законы достаточно. Это могут быть книги известных авторов об инвестировании. На просторах интернета достаточно бесплатных тренингов и вебинаров, также можно изучать официальные страницы в социальных сетях современных инвесторов. Доступно и частное обучение или консультации за определённое вознаграждение. Естественно, любую полученную информацию нужно обдумать и взвесить до начала работы.
• Шаг 4. Правильный настрой От ошибок не застрахован никто. Даже самые известные трейдеры и инвесторы неоднократно набивали шишки до такого, как разбогатеть. Так, Мартин Шварц, проложивший дорогу в жизнь принципам дейтрейдинга, прокомментировал свой успех следующими словами: «Я скажу вам, как стал победителем. Я научился проигрывать». Стоит заранее составить план действий для непредвиденных ситуаций. Это поможет не растеряться и сохранить контроль, когда понадобится быстро принять решение.
• Шаг 5. На старт Никаких инвестиций не получится без минимального стартового капитала. Заёмные средства — плохой вариант для биржевых игр. В накоплении необходимой суммы помогут: — регулярное откладывание части дохода; — дополнительный заработок; — оптимизация ваших расходов. Заниматься вложением средств стоит, когда есть свободные деньги и отсутствуют обременительные обязательства — кредиты, ипотеки.
• Шаг 6. Выбор стиля До начала торгов необходимо обозначить ожидания, оценить собственные возможности и определиться с допустимым риском. Если страшно терять — классические инструменты в виде акций и облигаций будут кстати. Допустим риск? Можно попробовать торговлю фьючерсами и опционами. Только методом проб и ошибок можно найти свою идеальную комбинацию, когда комфортны будут и процесс, и результат.

Для старта не нужно миллионных вложений: цены на биржевые инструменты вполне лояльные. ПИФы начинаются от пяти тысяч рублей, их пополнение — от тысячи. Для покупки акций достаточно и вовсе пары тысяч рублей.

Понятно, что для большей отдачи нужны хорошие вложения. Однако сразу входить в новую отрасль с крупной суммой слишком рискованно — можно потерять все средства. Оптимальной для начала торговли станет сумма от 30 тысяч рублей — баснословных денег она не принесёт, но вникнуть на практике в нюансы поведения на рынке вполне позволит и даст почувствовать вкус первых побед.

Размещая небольшие суммы в разные инструменты, через некоторое время легко выделить наиболее удобные варианты и проанализировать ошибки. После этого можно наращивать объёмы инвестиций.

Калькулятор накоплений

Узнайте, сколько вы сможете накопить или сколько времени понадобится, чтобы собрать нужную сумму

Рассчитать

Обезопасить себя от рисков на фондовом рынке невозможно, но минимизировать потери нетрудно. Для этого подойдёт изучение опыта известных инвесторов и финансистов. Вот несколько советов, которые помогут избежать лишних ошибок.

1. Диверсификация портфеля. Не стоит вкладываться в один инструмент или компанию, при таких условиях неэффективная деятельность эмитента приведёт к потере денег. Лучше использовать 3–4 направления в разных отраслях — убыток по одному инструменту сгладится прибылью остальных.
2. Действие и дисциплина. Даже при минимальных вложениях последовательность выполнения шагов, анализ ситуации и регулярное пополнение портфеля приведут к желаемому доходу. Не стоит расслабляться при получении первых заработков — лучше реинвестировать их для скорейшего достижения цели.
3. Настойчивость и спокойствие. Путь любого человека — череда подъёмов и падений. Инвесторы не исключение. Холодный ум и контроль эмоций не позволят совершить ошибок в критической ситуации. А накопленный опыт поможет избежать их повторения в будущем.
4. Правильное окружение. Общение с единомышленниками настроит на нужный лад. Изучение тематических форумов и страниц из соцсетей познакомит с интересными стратегиями и распространёнными ошибками.
5. Постоянное обучение.

   Мир не стоит на месте — вчерашние удачные решения сегодня могут оставить ни с чем. Постоянное самообразование, наблюдение за опытными коллегами, чтение финансовой литературы расширят возможности и откроют новые перспективные направления.

Избежать ошибок невозможно, но минимизировать их количество, опираясь на опыт большинства, вполне допустимо. Препятствия на пути начинающего инвестора.

1. Отсутствие подушки безопасности. Никто не может гарантировать успех, и в случае непредвиденных обстоятельств лучше иметь в запасе некоторый объём средств. Обычно это сумма текущих расходов за 3–6 месяцев.
2. Недостаток средств для старта. Волшебной таблетки, выпив которую можно получать миллионы, вложив тысячу, нет. В самом начале будет достаточно минимальных сумм, но лишь реинвестирование и регулярное пополнение инвесткапитала дадут действительно значимую прибыль. Использовать можно только свободные личные средства.
3. Отсутствие базового образования. Прочитав пару книг или статей в интернете, кто-то способен почувствовать себя гуру фондового рынка. К сожалению, этого мало. Понимание принципов работы выбранного инструмента и тщательный анализ экономической ситуации стоят у истоков успешного инвестора.
4. Желание быстрых денег. В поисках информации о том, где начать инвестировать выгодно, часто можно встретить обещания многократного увеличения капитала в кратчайшие сроки. Чаще всего так зарабатывают мошенники. Разумная оценка перспектив дохода и выбор хорошо известных компаний-посредников максимально снизят риски.
5. Использование некачественных источников.

   Для анализа рынка разработано множество инструментов, написано достаточно книг и создано огромное количество обучающих материалов от официальных брокеров. Не стоит полагаться на мнения, высказанные в СМИ или на страничках коучей, успех которых невозможно подтвердить.

Инвестиции — отличная возможность создания пассивного дохода при отсутствии значительного стартового капитала. Обширная теоретическая база, доступный опыт успешных финансистов, обучающие программы известных брокеров — всё это позволяет не терять времени и начать инвестировать уже сегодня, открыв брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт.

Откройте брокерский счёт прямо сейчас

Открыть счёт

Как приумножить накопления: 10 стратегий с разным уровнем риска — Лайфхакер

Вы переводите деньги на бессрочный счёт, а банк ежемесячно начисляет вам на них процент, пока вы пользуетесь его услугами. При этом ограничений на движение средств нет. Но и процент обычно невысокий.

Срок получения прибыли: от одного месяца.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

2. Депозит

Вы кладёте деньги в банк на фиксированный период и получаете за это проценты. Обратите внимание на соотношение сроков и процентов при плавающей ставке по депозиту. Иногда бывает, что, например, на год положить деньги в банк выгоднее, чем на полгода, но менее выгодно, чем на полтора.

Доходы от депозита в зависимости от условий договора можно обналичивать ежемесячно или приплюсовывать к основной сумме, чтобы потом получить все деньги одновременно. Обратите внимание на наличие капитализации: в этом случае проценты прибавляются к основной сумме ежемесячно, и затем на них тоже начисляются проценты.

Если накоплений много, разнесите сумму по разным банкам так, чтобы на каждом депозите лежало не более 1,4 миллиона — именно эта сумма застрахована на случай банкротства финансового учреждения.

Срок получения прибыли: от одного месяца, но выгоднее выбирать более продолжительный период.

Риски: практически никаких, если обращаться в проверенный банк и не давать данных доступа к онлайн-банкингу посторонним.

3. Образование

Рискованный способ, при котором вам сначала придётся попрощаться с накоплениями во имя потенциального светлого будущего. Прежде чем инвестировать в образование, стоит взвесить все за и против, составить перечень должностей, на которые вы сможете претендовать, выяснить среднюю зарплату на них.

Если все выкладки выглядят оптимистично, стоит попробовать. Но только в том случае, если вы готовы пахать. Тогда есть шанс быстро вернуть накопления и начать их приумножать.

Срок получения прибыли: от нескольких месяцев до нескольких лет.

Риски: высокие, если вы не готовы вкладывать ничего, кроме денег, и плохо изучили профессиональный рынок.

4. Недвижимость на стадии строительства

Покупка квартиры на стадии котлована может увеличить накопления на 50–70%. Именно такую доходность, по данным РБК, имеют инвестиции в новостройку.

Но прибыльные вложения — рискованные вложения, поэтому надо ответственно подойти к выбору застройщика, чтобы не пополнить ряды обманутых дольщиков. Обратите также внимание на инфраструктуру района: если место плохое, есть вероятность не найти покупателя.

Срок получения прибыли: несколько лет.

Риски: высокие, если связаться с непроверенным застройщиком, и ниже среднего, если выбрать добросовестную компанию.

5. Недвижимость для сдачи в аренду

Будьте готовы к тому, что это очень долгосрочная инвестиция. Покупаете квартиру за 2 миллиона и при арендном платеже без коммунальных услуг в 20 тысяч рублей возвращаете накопления только через 8 лет.

Но при этом у вас в собственности есть квартира. Правда, данные Росстата говорят, что в последние три года снижается стоимость всех типов квартир за исключением элитных. До этого недвижимость стабильно росла в цене.

Срок получения прибыли: первые деньги — через месяц, окупаемость — через несколько лет, но у вас будет квартира, которую можно продать.

Риски: ниже среднего, если тщательно выбирать объект недвижимости и проверять арендаторов.

6. Акции

При инвестировании в акции есть смысл не складывать все яйца в одну корзину и приобрести ценные бумаги нескольких компаний. Это даёт возможность хотя бы сохранить накопления, если стоимость части ценных бумаг резко пойдёт вниз.

Учтите, что дивиденды по обычным акциям могут и не выплачивать. Обратите внимание на более дорогие привилегированные акции, которые имеют приоритет при распределении прибыли.

• При выборе брокера, который будет представлять вас на бирже, проверьте наличие у него государственной лицензии от Центробанка (до 2013 года — от Федеральной службы по финансовым рынкам), а у его компании — регистрации в России.
• Срок получения прибыли: через год — по дивидендам, в любое время — после продажи.
• Риски: высокие, если не разобраться в вопросе.

7. Облигации федерального займа

Облигации — долговой инструмент с фиксированной доходностью. В случае с облигациями федерального займа (ОФЗ) государство берёт у вас взаймы, затем возвращает вложенные деньги и благодарит вас процентами. Рыночные ОФЗ можно приобрести у брокера. Их срок и доходность различаются, поэтому подробности надо уточнять для каждого выпуска облигаций конкретно.

В 2017 году Минфин выпустил «народные» облигации, купить которые можно в ВТБ и Сбербанке, но и продать можно только им же. Доходность заявлена на уровне в 8,5% годовых в среднем за 3 года. По трёхлетним депозитам средневзвешенная ставка составляет 4,85% .

Срок получения прибыли: в зависимости от срока облигации.

Риски: практически никаких, если вы не ждёте банкротства государства.

8. Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) были введены в 2015 году как инструмент для привлечения россиян к долгосрочному инвестированию в ценные бумаги. Вы зачисляете на него деньги обязательно в рублях, но не более миллиона в год, и можете вкладываться в акции и облигации.

С ними всё понятно, но ИИС позволяет получать доход, даже если просто хранить на нём деньги без движения. Вы можете оформить налоговый вычет до 52 тысяч рублей ежегодно.

Сроки получения прибыли: от трёх лет; если забрать деньги раньше, налоговый вычет придётся вернуть.

Риски: выше, чем у депозита, при достаточно низкой доходности, так как инвестиционный счёт не страхуется Агентством по страхованию вкладов.

9. ETF-фонд

Вкладывая деньги в биржевой фонд, вы приобретаете долю принадлежащего ему набора акций разных компаний. Это вполне соответствует требованию о разных корзинах, но облегчает задачу инвестору, так как вам предлагают уже сформированный пакет.

1. Чем больше компаний в портфеле ETF-фонда, тем больше шансов, что вложения будут приносить хотя бы небольшой, но стабильный доход.
2. Срок получения прибыли: в зависимости от политики фонда.
3. Риски: чем больше портфель, тем меньше риски.

10. Чужой бизнес

Те, кто любит рисковать и доверяет интуиции, могут вложиться в стартап или инновационную технологию. Если проект выстрелит, инвестиции вернутся в большем размере.

Но риски очень высоки, большинство компаний прогорает. Поэтому не стоит вкладывать последнее или заработанное очень тяжёлым трудом. Ну и не забывайте, что финансы любят рациональность. Придётся перелопатить большой объём информации, чтобы понять, какая отрасль в тренде и имеет шансы на успех, а что изначально не стоит внимания.

Срок получения прибыли: несколько лет.

Риски: высокие.