Как доказать происхождение средств и в каком объеме?

12.09.2019

Банки ужесточают контроль над своими клиентами и теперь блокировать счета физических лиц становится все проще. Некоторые организации уже начали требовать дополнительную информацию не только о происхождение денежных средств на счете, но и о том, на что были потрачены деньги.

В некоторых случаях за отказ в предоставлении информации банковские организации вполне могут заблокировать счета. При этом эксперты отмечают то, что в последнее время случаи блокировки стали действительно массовыми.

Мотивировать блокировку банковская организация может требованиями Федерального закона № 115.

В каких случаях банку о транзакциях придется сообщать ?!

Банк объясняет свои требования целями безопасности, как своей, так и клиента, но хотя по сути банк можно заблокировать счет у любого человека, и разблокировать его будет достаточно сложно.

Чаще всего подозрения у банка возникают при частых зачислениях, особенно если они исходят от юридических лиц. В таких ситуациях к работе подключается служба безопасности банка, которая отслеживает пути всех проведенных денежных транзакций.

Можно выделить следующие ситуации, когда при поступлении крупных сумм денег надо сообщать банкам информацию, чтобы ваш счет не заблокировали.

В частности, это:

• Получение наследственно массы;
• Продажа объекта жилой недвижимости (дом, квартира, доля);
• Ведение предпринимательской деятельности;
• Крупный выигрыш;
• Проведение торгов на фондовой бирже.

Обычно в таких случаях человек получает сумму выше 600 тысяч рублей и это платежи сразу же могут вызвать подозрение со стороны банковских организаций.

Также ставить в известность ваш банк, если длительное время лицевой счет попросту пустовал и потом он неожиданно пополнился несколькими десятками тысяч или сотнями тысяч рублей.

Как банки блокируют счета по картам ?!

Банковская организация может воспользоваться несколькими видами блокировок лицевого счета. Это могут быть такие санкции, как:

• Приостановление полностью любых операций по лицевому счету. Это означает то, что приостанавливаются как доходные, так и расходные
• операции, то есть человек не может пополнить, вывести или перевести деньги со счета;
• Частичный запрет на проведение операций по лицевому счету. Обычно банк запрещается приходные операции, то есть деньги тратить фактически можно, но поступать на банковский счет вашей карты они не смогут;
• Приостановление конкретной приходной или расходной операции по счету;
• Полное приостановление всех операций с отказом с рассмотрением решения проблемы клиента в дальнейшем и соответствующим расторжение договора оказания банковских услуг.

Обычно банк не уведомляет клиента о блокировке и виде санкций, поэтому люди совершенно случайно сталкиваются с такой проблемой.

Причины, по которым могут заблокировать карту

Заблокировать карту могут, если на ваш счет поступают средства от юридического лица и деньги в дальнейшем часто обналичиваются в банкомате. Пострадать могут и фрилансеры, которым деньги поступают за счет юридических лиц из других регионов.

Насторожить банк могут также единовременные поступления крупных денежных суммы единовременно.

Обычно это суммы, превышающие 600 тысяч рублей, но на практике приходится сталкиваться и с блокировкой суммы в 200 тысяч рублей, если они поступили на банковскую карту единовременно.

Причиной блокировки может служить неоднократное поступление на счёт мелких сумм денег от разных юридических и физических лиц (в законе указан накопительный размер 600 тысяч рублей, есть прецеденты блокировки при общей сумме 150 тысяч рублей). На негативное решение банка может повлиять факт наличия владельца банковского счета в так называемом межбанковском черном списке или черных списках Росфинмониторинга.

Поводов к блокировке может быть масса, и одним из самых распространенных также является заявка хозяина счета на получение большой суммы наличных денежных средств со счета (как правило больше 600 тысяч рублей). Причем необязательно, чтобы эти денежные средства поступили от посторонних лиц. Это могут быть и собственные средства, которые вы переводите из банка в банк.

Вызвать подозрение могут еще и счета, которые были открыты в валюте или если вам переводят деньги на валютный счет люди, с которыми вы не состоите в родственных связах, транзиты денег из банка в банк или отсутствие смысла в проводимых экономических операциях. Ну и конечно же в России счета часто арестовываются на основании судебного производства или исполнительного листа.

Сроки блокировки. Как снять блокировку с карты ?!

Обычно карты блокируются на пять дней, один месяц и бессрочно. На практике редко, когда блокировка бывает короткой.

Вообще процесс уведомления о блокировке счета от банков регламентирован слабо и банки разрабатывают собственные инструкции, связанные с процедурой извещения.

Обычно клиенты никак не извещаются и о том, что вы заблокированы узнать можно при попытке перевода денег или оплаты услуг, или товаров.

Иногда уведомляют банки посредством СМС-сообщений или сообщений в мобильный банк. Как действовать, если счет заблокирован ?!

После получения уведомления о блокировке или приостановлении операции по счету первым делом посещайте банк сами. Требуете выдать официальный документ с основаниями блокировки счета (обычно в банковских организациях это официальное уведомление о приостановлении операций по счёту или отказе в совершении операции вместе с запросом о предоставлении документов).

Надо также обратиться на горячую линию банка и рассказать о своей ситуации

Не помешает обращение в банк с заявлением с просьбой о расблокировке счета. Обязательно при обращении в банк узнайте вид блокировки и постарайтесь предоставить список документов, которые будут подтверждать то, что денежная операция была проведена легальным образом. По факту если счет заблокировали из-за одной приходной или расходной операции счет разблокировать все-таки можно будет.

Откуда «мешок с деньгами»: как доказать легальный источник доходов

Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств».

Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма.

В последнее десятилетие эта борьба набрала значительные обороты, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства. Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств.

С июля 2019 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения.

Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов).

Также в банках вводится риск-ориентированная проверка всех ваших операций (которые касаются не только открытия счетов, но и осуществления текущих операций).

Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания. Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств.

Происхождение средств для граждан СНГ

Что это значит и почему гражданам СНГ важно побеспокоится о подтверждении происхождения своих доходов?

Еще до недавнего времени, для граждан СНГ редко стоял вопрос открытия счета в иностранных банках. Законодательная база, унаследованная от СССР, значительно усложняла процесс, поскольку содержала множество ограничений по работе с иностранными банками, а низкое благосостояние большинства граждан делало обращение в европейские банки нецелесообразным.

Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках. По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег.

В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния. Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание.

Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов.

Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги).

Более того, во всём мире (и страны СНГ не исключение) вводят лимиты на операции с наличными, что еще больше усложняет использование денег из заветного «чемодана».

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам.

Будут ли спрашивать о происхождении средств в странах СНГ?

Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах.

Почему так происходит? С сентября 2019 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств.

Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей.

Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка № 42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов.

Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков!

Когда спрашивают о происхождении средств?

Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства. И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку.

Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты.

И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам.

Что может быть источником и как подтвердить происхождение средств?

К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д. Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.

Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах.

Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет.

Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.

Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки.

Цена может быть высока — от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование.

Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Читайте больше на нашем сайте: https://sb-sb.com

"Откуда деньги" или как доказать источник происхождения средств?

{«id»:10495,»title»:»u0421u0430u043cu044bu0435 u0436u0435u043bu0430u043du043du044bu0435 u0438u0437u043eu0431u0440u0435u0442u0435u043du0438u044f, u043au043eu0442u043eu0440u044bu0435 u043du0435 u0440u0430u0431u043eu0442u0430u044eu0442″,»url»:»/redirect?component=advertising&id=10495&url=https://vc.ru/promo/336812-v-poiskah-beskonechnoy-energii-kak-chelovechestvo-pytaetsya-sozdat-vechnyy-dvigatel&placeBit=1&hash=b2d4cff1a0d79dd824eeeb5f912668ca089ebbb2b63518bbd139866253a5ebbb»,»isPaidAndBannersEnabled»:false}

Обычная транзакция, покупка недвижимости или ценных активов может сорваться из-за одного вопроса – откуда деньги? Подтверждение источника происхождения средств – крайне важная процедура в современном мире.

{«id»:273072}

В этой статье мы расскажем, что такое подтверждение источника средств, кто и зачем требует эту процедуру, а также как именно подтвердить источник происхождения ваших кровно заработанных.

Такой вопрос вам может задать любой банк при проведении сделки (пусть и небольшой), открытии счёта, покупке недвижимости или ценных активов, а также во время проведения транзакций.

Помните, что отсутствие прозрачного и детального источника происхождения средств может вызвать множество проблем, а также станет серьезным препятствием при проведении транзакций или других операций. Отметим, что с июля 2019 года вступила в силу пятая директива по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма.

Сразу скажем, что не существует одного верного ответа на вопрос «как подтвердить происхождения средств», ведь каждый случай индивидуален. Обычно лицо или орган, который запрашивает источник происхождения средств подразумевает документы, которые показывают:

• Откуда у вас эти деньги
• Законность заработанных денег
• Оплату всех необходимых налогов с вашего дохода

С каждым клиентом нужно работать индивидуально, подбирая самые эффективные инструменты, исходя их конкретной ситуации и доступных ресурсов.

Поэтому в этой ситуации лучше обращаться к профессиональным юристам, которые проанализируют все данные и подберут наилучшее решение специально под ваш случай.

После анализа всей информации юристы должны предоставить вам конкретный план действий и стратегию.

{«contentId»:273072,»count»:0,»isReposted»:false}

{«id»:273072}

Истории

Полина Лааксо

5 часов

«Пузырь доткомов 19 века»: как шотландец обманом собрал сотни тысяч фунтов на развитие вымышленной страны Пояис Статьи редакции

В 1820-х жаждущий денег Грегор Макгрегор провозгласил себя правителем земли, которой не владел: придумал флаг, герб, банкноты и обещал изобилие рыбы, дичи и лучшую жизнь. Почему большинство поселенцев так и не вернулись домой и что стало с Макгрегором — в пересказе The Hustle.

Гавань на территории Пояис Mental Floss {
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/fb92e732-53d5-5066-ba1c-fd2fe016628e/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/04abcbd0-1e7a-4bee-78b8-25f3c5a0f29b/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/845873f2-9f24-5a3a-b17e-6eeb5018c668/»
}
]
}

{«id»:345511}

Транспорт

Богдан Музыченко

9 часов

Беспилотное такси «Яндекса» начнёт работать в Москве в феврале 2022 года — «Ведомости» Статьи редакции

Программу экспериментального правового режима «Яндекса» правительство ещё не приняло.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/4b2c3cc0-b273-518d-af51-ccd13201fc16/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/3c1e5710-4ce3-5fa1-b0f6-a13d168c8a01/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/9b57cfdc-2924-e3a6-179b-90c06d65b518/»
}
]
}

{«id»:345897}

Как распознать эмоциональное выгорание и справиться с ним

Согласитесь, в новый год здорово вступать счастливым, полным сил и настроения для свершений? Но иногда вы можете чувствовать себя совсем не так. Не кайфовать от того, что делаете. Не получать удовольствия от приятных вещей. Негативить без повода. И не понимать, что с вами происходит.

Приёмная

Roman Lischenko

1 час

Не могу вывезти товары со склада Ozon

Надеюсь данным обращением обратить внимание хоть кого-то из руководителей маркетплейса OZON на отвратительное отношение к партнёрам.

Точка и Райффайзен Банк первыми в России провели межбанковский СБП-платёж между юрлицами

Банк для предпринимателей и предприятий Точка и Райффайзен Банк первыми среди банков России провели пилотную трансакцию между юридическими лицами в Системе быстрых платежей (СБП). Новая система позволяет компаниям мгновенно проводить операцию в режиме 24/7 между разными банками по QR-коду.

Финансы

Артур Аляска

4 часа

Исследование: многие популярные авторы «Пульса» в «Тинькофф Инвестициях» торгуют в убыток

Большинство из них закрыло 2021 год в минус, но это не останавливает их учить трейдингу или продавать платные доступы в закрытые телеграмм каналы. Их ключевой заработок заключается в подписках и рекламе.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://png.cmtt.space/user-userpic/e2/29/3b/d40ae0c8a4d568.jpg»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/329c8c32-94ae-5e1e-9d7a-9ae9e21c75fc/»
},
{
«photo»: «https://png.cmtt.space/user-userpic/bb/26/db/8832f0162bfb90.jpg»
}
]
}

{«id»:345984}

Будущее

red_mad_robot

6 часов

Бессмертие и безграничные возможности, или чего стоит ждать до 2050 года от развития Human Augmentation

2021 год перевернул сознание людей на 180º — метавселенные, 5G, скачок цифровизации под влиянием пандемии… Кажется, пора привыкать к тому, что теперь о футуристичных вещах говорят в настоящем времени.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/2518756f-e93f-5fcb-b51a-beff4b1aff1e/»
}
]
}

{«id»:345582}

Устойчивые города: Москва

4 часа

БКС Мир инвестиций

7 часов

Как считать прибыль по фьючерсам на активы в долларах

Итоги 2021 года для Sigur: достижения и новые цели

Офлайн

Yaki Wood

11 часов

Как я с нулевым опытом запустил и наладил в Пятигорске производство обожжённого дерева по японской технологии

История логиста, осуществившего свою давнюю мечту.

{
«lastComments»: [
{
«photo»: «https://png.cmtt.space/user-userpic/97/3f/e4/6db1e9c72f88a9.jpg»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/2fcfb396-16b6-5ee7-ae05-7aa225829d6f/»
},
{
«photo»: «https://leonardo.osnova.io/7a294dbb-7306-576e-97dd-0caf0c021d2b/»
}
]
}

{«id»:345692}

Банк спрашивает откуда деньги: что отвечать

Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.

Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.

Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.

Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность.

По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов.

Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

• справку о доходах;
• договор купли-продажи;
• договор дарения;
• выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Банк не выдает деньги

Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов.

Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений. Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки.

Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.

Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.

Что делать

Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить.

Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения. В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.

Если документов нет или банк все равно отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:

1. Запросить письменный отказ.
2. Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.

Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Куда обращаться

Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.

Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений.

Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ.

А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.

Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.

Как обезопасить себя

Стопроцентной гарантии в том, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями нет, даже если все ваши действия будут полностью законными. Старайтесь сохранять все чеки, договора, выписки и т. д., чтобы в случае проверки, быстро предоставить доказательства.

Если вам собираются подарить крупную сумму, которую вы в дальнейшем планируете разместить на банковском вкладе, то составьте договор дарения в письменной, а не в устной форме.

Также ежегодно запрашивайте справки 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и сохраняйте их — так вы сможете доказать банку, что сбережения были заработаны честным путем, а деньги вы годами хранили дома. Имейте в виду, что заказать справку 10-летней давности вы не сможете, так как такие документы хранятся только в течение 4 лет.

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. kurchanova@brobank.ru

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту admin@brobank.ru.

Что такое «доказательство легального происхождения средств»?

1. Насколько легально происхождение вашего капитала, в общем?

Под данный пункт попадает бизнес деятельность клиента, и легальность происхождения средств, которые поступают или уже размещены в банке. Существуют, так называемые, рискованные бизнес направления, такие как азартные игры, казино, развлекательные сайты для взрослых и так далее.

При проведении операций банк очень тщательно проверяет деятельность таких клиентов, и откуда поступают средства.

Так, например, в игорном бизнесе очень сложно определить, действительно ли деньги пришли на счет гэмблинговой компании, так как клиент их проиграл, или же это отмывание денег от приступной деятельности.

И наоборот, законно ли, и на каком основании гэмблинговая компания перечисляет крупную сумму денег на счёт третьего лица. Доказать выигрыш или проигрыш очень сложно, соответственно это компании высокого риска, и не все банки соглашаются работать с такими клиентами.

Тем не менее, банки, что согласились сотрудничать с клиентами высоко риска, будут очень тщательно проверять «легальное происхождение средств», которые поступают на банковский счет.

Вероятно, вы имеете более простой бизнес, в плане прослеживания и доказательства вашей бизнес деятельности, например, онлайн магазин. В данном случае банк потребует предоставить подтверждающую документацию, которая четко подтвердить, что у вас есть онлайн магазин, а не онлайн страница «для отвода глаз» с целью проведения мошеннических операций.

Как банк может проверить происхождение вашего капитала в случае онлайн магазина?

Лучшим способом для банка проверить надежность и реальное существование онлайн магазина – это получить не только полный пакет документов для открытия корпоративного счета, но и требования в рамках открытия мерчант счета.

Мерчант счет открытий в банке позволяет продавцу продавать свои товары онлайн через свой сайт. Такой услугой пользуются все онлайн магазины, включая всем хорошо известные гиганты: ebay.com; amazon.com; aliexpress.com и многие другие.

Наша компания также предоставляет профессиональную помощь в открытии мерчант счета, так как это не совсем простой процесс. Для открытия мерчант счета недостаточно написать «жиденький» сайт и запустить продажи всего, что вздумается. Банки имеют целые руководства, что необходимо выполнить, чтобы ваш онлайн магазин получил мерчант счет.

• Детальная консультация по открытию мерчант счета для оффшорных компаний за 500 долларов США на примере Dal Pay
• Возможность открытия мерчант-аккаунта/учетной записи на DalPay.com – защищенные продажи по всему миру
• Одним из важнейших требований является создание должного веб-сайта, и бизнес плана для открытия мерчант счета.

2. Как банк проверяет легальность происхождения средств в рамках каждой финансовой сделки?

После того, как банк открыл для вас корпоративный или мерчант счет, независимо от вашего бизнес направления, за банком всегда остается право не только проверить, но и остановить ваше перечисление или поступление средств в банк.

Это связано с международными процедурами по противодействию легализации незаконно нажитых средств (Anti Money Laundering — AML). Процедуры AML прописывают не только важность проверки подозрительных транзакций, но и какие именно транзакции являются подозрительными, и с каких сумм на постоянной основе необходимо предоставлять сопутствующую документацию в банк.

Сопутствующая документация – это счета, инвойсы, договора купли/ продажи, а также доверенности или юридические документы получателя, на основании которых производится та или иная транзакция.

Требования по предоставлению сопутствующей документации могут быть запрошены не только у корпоративных клиентов, но и у частных лиц, которые производят транзакции на крупные суммы.

Например, вы перечисляете несколько сотен тысяч или более за приобретение недвижимости, тогда вам понадобится в банк предоставить договор купли продажи, и вообще желательно это делать через счёт сделки.

Тогда банку известен и идентифицирован банком, как продавец, так и покупатель.

Правильное использование банковского счета – залог успешного сотрудничества с банком

При получении запроса от банка представить доказательства легального происхождения средств, вам необходимо собрать полный пакет существующих у вас документов на руках, на основании чего вы делали транзакцию. Однако проблемы могут возникнуть не только от нехватки документов, но и способов реального использования счета.

Как уже было упомянуто выше, банковские счета могут быть использованы частными и корпоративными лицами. Одни покупают, другие продают. Но как только цели личного использования счета перемешиваются с корпоративными целями, банк может заблокировать не только отдельную транзакцию, но и весь счет.

Причин такой реакции банка предостаточно. Во-первых, процедуры AML. Во-вторых, стоимость обслуживания и использования личного и корпоративного счета.

Как сэкономить на налоге на наследство при инвестировании в недвижимость Великобритании?

Как гражданину США продать недвижимость в оффшоре с нулевой налоговой ставкой?

Для успешного открытия иностранного счета и дальнейшего сотрудничества с банком, мы предлагаем на бесплатной основе пройти консультацию по подбору иностранного счета.

Специалисты Offshore Pro Group ответят на все ваши вопросы касательно банковской сферы и способов работы через банки, а также предложат самые подходящие варианты, соответствующие вашим ожиданиям и возможностям.

Обращайтесь по электронному адресу info@offshore-pro.info.

Это все заработанное! Как подтвердить банку происхождение средств

Закон о финмониторинге действует уже больше года, и за это время жизнь клиентов банков серьезно усложнилась. Несмотря на то что под финмониторинг попадают суммы свыше 400 тыс. грн, банки устанавливают собственные “лимиты” и требуют подтвердить происхождение средств даже при операциях на 10-20 тыс. грн. 

В результате вместо того, чтобы быстро получить деньги со своего собственного счета или перевести их на карту, например, маме, человек должен бегать “собирать бумажки”.

– Пару месяцев назад хотела перевести маме на карту 15 тыс. грн со своей карты, – рассказывает знакомая.

– Неожиданно вместо того, чтобы провести операцию, банк потребовал подтвердить источник происхождения средств.

Но если бы у меня была возможность передвигаться по городу, чтобы получить справки, то я бы к маме заехала своим ходом, а не делала перевод с карты на карту, кстати, не бесплатный!

Своим опытом общения с одним из ведущих украинских банков поделился читатель финансового портала, который из-за блокировки счета не мог получить собственные средства по окончании срока депозита.

Клиент описал самый настоящий день сурка: судя по сообщениям из банка, его деньги были заблокированы из-за финмониторинга. Чтобы вернуть деньги, нужно было предоставить документы о происхождении средств.

Он потратил несколько часов на стояние в очередях, предоставил документы, получил сообщение о том, что происхождение средств подтвердили и счет разблокирован. Правда, снять деньги не смог: их снова заблокировали.

По словам клиента, он не может забрать деньги с депозита уже неделю, несмотря на то что документы предоставлял четыре раза. И если это можно объяснить сбоями в программе – мол, с кем не бывает, то объяснить сумму, из-за которой возник весь сыр-бор, гораздо сложнее. Речь шла об 11 тыс. грн.

Если банки будут “финмониторить” такие суммы, то скоро мы хлеба не сможем купить, пока не запасемся справками о подтверждении происхождения средств. Так что было бы неплохо подготовиться заранее и знать, какими документами “свои кровные” можно подтвердить.

Собираем документы

Надо сказать, что банки и раньше проверяли операции клиентов, дабы выявить тех, кто занимается отмыванием незаконно полученных денег.

Но Закон №361-IX “О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения” усилил ответственность банков и клиентов за подозрительные операции.

НБУ в деле определения всего “подозрительного” дал банкам свободу действий, и те стараются вовсю, чуть ли не по любому поводу требуя у клиентов приносить дополнительные документы. “Рисковым” в банке могут признать любого клиента и сослаться на собственные внутренние правила.

Итак, какие документы надо предоставить, если банк потребовал подтвердить происхождение средств?

Прежде всего – это справка о доходах с места работы или годовая декларация о доходах из налоговой.

Кроме того, это могут быть справки о продаже квартиры или машины, справка о выигрыше в лотерею, премии, получении приза, приобретении права на клад, документы, подтверждающие получение наследства или получение страховой суммы по договору страхования. Или, например, можно предоставить справку о снятии депозита в другом банке – предполагается, что там вас уже “профинмониторили”.

Словом, подойдет любой документ, который доказывает, что деньги не были получены преступным путем.

“Банки немного перегибают”

Украинцы все время начеку и знают, как обойти чуть ли не любое “покращення”. Не стало исключением и требование подтвердить происхождение средств. Украинские клиенты придумали такое “ноу-хау”: они просто приносят нотариально заверенную расписку, что взяли эти деньги в долг.

Справедливости ради надо сказать, что этот способ не безупречен, ведь может случиться так, что банк захочет подтвердить происхождение и этих средств.

В идеале ваш “кредитор” должен иметь подтвержденный доход, налоговую декларацию, справку с места работы или любой другой документ, о которых говорилось выше.

Или же эти средства должны были быть на банковском счете “кредитора”, то есть уже легализованы.

Правда, в реальности подтверждение средств, которые “взяты в долг”, может и не потребоваться.

– Есть общие требования ко всем банкам, что при проведении операций или сделок нужно требовать подтверждение средств, – отметила в комментарии “КП в Украине” вице-президент Ассоциации украинских банков Галина Хейло. – Но в Нацбанке по этому поводу многократно давали разъяснения: не надо “цепляться” ко всем подряд.

У людей есть сбережения, и они имеют полное право ими пользоваться. Банкам нужно обращать внимание на значительные суммы (свыше 150 тыс. грн) или подозрительные операции.

Но тут каждый банк решает для себя сам, что для него “значительно”, а что “подозрительно”, и, на мой взгляд, некоторые финучреждения с этими подтверждениями немного “перегибают”.

При фиктивном “взятии в долг” есть еще один существенный минус, о котором не стоит забывать. Как гласит известная поговорка, дружба дружбой, а деньги – врозь.

И перед тем, как заверить у нотариуса фиктивную расписку по поводу денег, которые вы на самом деле никогда не брали в долг, сто раз подумайте, насколько вы доверяете своему “кредитору”.

Ведь не исключено, что через какое-то время он потребует вернуть “долг” и обратится с вашей распиской в суд.

Понравилась новость? Поделитесь ею с друзьями!