Как открыть счет в банке Гренады: дистанционная регистрация в онлайн-банкинге

Открытие и обслуживаниесчета

Выпуск и обслуживаниебизнес-карты

Платежи в бюджети внутрибанковские переводы

Откройте счет для бизнеса

Тарифы на обслуживание расчетного счета

Бесплатно

• Бесплатно
• Бесплатно до 3 шт. включительно в месяц
• Бесплатно до 100 000 ₽ включительно в месяц

• переводы на счета физических лиц

Снятие наличных: Внесение наличных:

• 2% от суммы с 300 000,01 руб. до 600 000,00 руб. (включительно) в течение календарного месяца;
• 3,5% от суммы с 600 000,01 руб. до 1 500 000,00 руб. (включительно) в течение календарного месяца;
• 5% от суммы с 1 500 000,01 руб. до 5 000 000,00 руб. (включительно) в течение календарного месяца;
• 10% от суммы с 5 000 000,01 руб. и выше в течение календарного месяца.

Бесплатно в первый год

• обслуживание одной корпоративной карты, выпускаемой в рамках тарифного плана «Корпоративный»

Бесплатно

• обслуживание в рамках «Зарплатного проекта»

• выдача справки по письменному обращению
• выдача дубликата выписки по банковскому счету

УсловияЗаявлениеТарифный план

Бесплатно

1. Бесплатно
2. Бесплатно до 5 шт. включительно в месяц
3. Бесплатно до 150 000 ₽ включительно в месяц

• переводы на счета физических лиц

• прием и пересчет денежной наличности в рублях РФ, поступившей по объявлению на взнос наличными

• до 5 000 000 ₽ – 6%
• от 5 000 000 ₽ – 10%

Бесплатно в первый год

• обслуживание одной корпоративной карты, выпускаемой в рамках тарифного плана «Корпоративный»

Бесплатно

• обслуживание в рамках «Зарплатного проекта»

УсловияЗаявлениеТарифный план

Не платите за бизнес-карту

Выпуск и обслуживание бесплатно в течение года

Не платите комиссию за покупки

Оплата товаров и услуг для бизнеса без комиссии

Снимайте наличные в любое время

В любых банкоматах до 300 000 ₽ в день

Не платите за выпуск карт для ваших сотрудников

Выпуск неограниченного количества с установкой лимитов

Выбирайте банковские продукты, подходящие для вашего бизнеса

Мобильный и Интернет-банк

• Бесплатное подключение и обслуживание
• Контроль и проведение операций 24/7
• Расчёт налогов и взносов
• Управление депозитами

Эквайринг

• Индивидуальный подход при расчете комиссии
• Торговый и мобильный эквайринг
• Выдача наличных на кассах торговых точек
• Зачисление на следующий рабочий день
• Круглосуточная авторизационная поддержка

Кредиты

• На пополнение оборотных средств и инвестиционные цели
• Льготные условия и процентные ставки
• Без обеспечения и под залог
• Срок кредитования до 15 лет

Депозиты

• Рубли РФ, доллары США, евро
• Размещение от 1 дня
• Пополняемые и со снятием без потери %

Зарплатный проект

• Гибкие условия сотрудничества
• До 5% начисление на остаток по счету карты
• Бесплатное снятие в любых банкоматах России
• 1,5% от суммы покупок на бонусный счет

Валютный контроль

• Бесплатная помощь в составлении и корректировке контракта
• Квалифицированные консультации на всех этапах сделки
• Выделенные каналы общения по вопросам ВЭД
• Гибкое ценообразование, индивидуальные тарифы и условия по сделке

Надежный банк для бизнеса

Отделений

в 66 филиалах в России

Рейтинг АКРА

Прогноз «Стабильный»

Рейтинг Fitch

Прогноз «Стабильный»

Рейтинг Moody’s

Прогноз «Стабильный»

Входит в список системно значимых банков России по версии ЦБ РФ на 2019 год

До 1 400 000 руб на счетах ИП застрахованы Агентством по страхованию вкладов

Как я могу открыть расчетный счет в банке?

• Зарезервируйте счет — заполните онлайн-заявку и получите доступ к счету в течение 5 минут.
• Подпишите документы в ближайшем отделении РСХБ.
• Пользуйтесь счетом с полным спектром возможностей.

Как перевести деньги со счета ООО или ИП физическому лицу?

Для перечисления средств отправьте платежное поручение в ДБО или через отделение банка. Ограничений по суммам перевода нет. Размер комиссии зависит от тарифов вашего региона.

Есть ли ежемесячные ограничения по суммам перевода и снятию наличных?

Ограничений для ООО и ИП по суммам перевода, а также на снятие наличных со стороны банка нет. Комиссии зависят от вашего региона.

Могу ли я иметь счета в разных банках?

Да, закон не запрещает иметь несколько расчетных счетов одновременно. Их может быть 2, 5 или 10 — открывайте, сколько нужно.

Обязательно ли при открытии счета оформлять карточку с образцами подписей?

Оформление карточки обязательно, так как именно она обеспечивает безопасность использования счета. В документе фиксируются образцы подписей юридических лиц с правом заверять официальную документацию.

Сколько стоит оформить карточку с образцами подписей и оттиском печати?

Мы оформим для вас карточку с образцами подписи и оттиска печати совершенно бесплатно.

Не нарушает ли какие-либо требования для открытия счёта моя печать отличного от синего цвета?

Требования к цвету печати на сегодня отменены. Вы можете использовать печать любого цвета.

Как при самоизоляции открыть вклад в новом банке

Андрей Гордеев / Ведомости

Режим самоизоляции россиян сделал онлайн-сервисы востребованными как никогда. Не стал исключением и банковский сектор. Клиенты большинства крупных банков давно освоили дистанционные сервисы и без проблем проводят операции со счетами и вкладами удаленно, без визита в отделение. В условиях самоизоляции трудности начинаются, когда нужно стать клиентом банка, например разместить в нем деньги.

«Ведомости» разбирались, что нужно учесть вкладчику при оформлении депозитов онлайн в новом для себя банке.

Антиотмывочное законодательство запрещает банкам открывать счета новым клиентам без их личного присутствия. Тем, кто хочет впервые разместить деньги в банке без визита в офис, некоторые кредитные организации готовы прислать специалиста на дом.

Он доставит пластиковую карту, чтобы клиент далее мог подключиться к дистанционному обслуживанию (мобильный банк или интернет-банк) и открыть вклад.

Такие услуги предоставляют, к примеру, банк «Открытие» (сервис «Карта на дом»), Газпромбанк (вклад «Успех»), «Тинькофф», ПСБ, Совкомбанк, банк «Санкт-Петербург».

Для этого нужно оставить заявку на сайте или (как, например, у «Тинькофф») в мобильном приложении банка. Сотрудник привозит карту на дом, проводит идентификацию клиента.

Чтобы получить карту, необходимо предъявить паспорт, говорит представитель ПСБ: сотрудник банка, доставляющий карту (в маске, перчатках и с антисептиком), предоставит все необходимые документы для идентификации, как это было бы в отделении банка. Далее банк проверит их и после этого активирует карту, информация об этом поступит по смс. Далее с помощью карты клиент может подключаться к интернет-банку и удаленно проводить любые операции, в том числе открывать вклады.

C момента подачи заявки до получения и активации карты уйдет не более суток, обещает представитель «Тинькофф». В «Открытии» между подачей заявки и приездом курьера проходит один-два дня, в Газпромбанке – от трех дней в Москве, рассказали представители банков.

Дистанционно стать клиентом банка технически возможно, если у будущего вкладчика есть подтвержденный аккаунт на портале «Госуслуги» и ранее им были сданы образцы биометрии в Единую биометрическую систему (ЕБС). О готовности таким образом оформить нового клиента «Ведомостям» заявили ВТБ, Россельхозбанк (РСХБ), «Тинькофф», «Ак барс» (для владельцев устройств на Android), Совкомбанк, «Почта банк», ПСБ и др.

ЕБС заработала летом 2018 г., она позволяет, единожды сдав в любом из отделений банков биометрию (изображение лица и слепок голоса), получать банковские услуги удаленно. Но россияне не спешат сдавать в нее свои данные – пока это сделали 133 000 человек.

Если клиент входит в это число, он может авторизоваться на сайте или в мобильном приложении банка с помощью логина и пароля к порталу госуслуг и подтвердить личность по биометрическим данным: произнести сгенерированную системой короткую контрольную фразу, глядя в камеру смартфона или компьютера. После верификации в ЕБС клиент подписывает договор комплексного банковского обслуживания с помощью кода из смс и может пользоваться услугами банка – вся процедура дистанционного открытия счета на базе биометрии занимает не более пяти минут, уверяет представитель банка «Ак барс».

На деле не все так просто. Прохождение удаленной идентификации требует терпения: ЕБС и банковские системы пока работают не совсем корректно, так что пройти оформление с первого раза получается не всегда, в чем убедились «Ведомости».

Став клиентом банка, в мобильном приложении или интернет-банке можно, как правило, открыть любой вклад из линейки. Исключение – это депозиты, предполагающие одновременное оформление инвестиционного продукта: полиса инвестиционного или накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ), пая паевого инвестиционного фонда (ПИФ) или индивидуального инвестиционного счета (ИИС).

В банке «Зенит», к примеру, клиенты могут оформить дистанционно любой вклад, кроме комплексного продукта «Стратегия лидерства», так как по его условиям необходимо заключить договор инвестиционного или накопительного страхования жизни, говорит представитель банка. В банке «Уралсиб» онлайн доступна вся депозитная линейка, кроме вклада «Стратегия» с инвестиционным продуктом (по выбору клиента – ИСЖ, НСЖ, ИИС, ПИФ).

Многие банки за дистанционное оформление вклада готовы поощрить клиентов надбавкой к ставке: обычно это дополнительные 0,1–0,5 процентного пункта (п. п.). Такие поощрения хотя бы по отдельным вкладам есть у ВТБ, РСХБ, Альфа-банка, «Абсолют банка», «МТС банка», банков «Уралсиб», «Ак барс», Дом.РФ, «Восточный» и др.

ВТБ, к примеру, в зависимости от срока доплачивает дополнительно 0,14–0,15 п. п. к ставке по вкладу «Время роста», если открыть его онлайн. В банке «Санкт-Петербург» ставки вкладов «Стратег online» и «Рантье online» на 0,4 п. п.

выше ставок аналогичных продуктов, оформленных в офисе. Банк «Зенит» за оформление онлайн начисляет дополнительные 0,25 п. п.

к ставкам вкладов «Пополняемый доход» и «Высокий доход», Почта-банк – столько же по всем вкладам базовой линейки («Капитальный», «Доходный», «Накопительный»), но только в первые три месяца.

Следующий шаг после дистанционного открытия вклада – внесение средств. Если клиент хочет положить на вклад наличные, ему все же придется посетить отделение или воспользоваться банкоматом банка либо его партнеров (их список можно найти на сайте) с функцией приема наличных, зачислить деньги на счет карты и далее перевести во вклад.

Альтернативный вариант – перевести средства безналично со счета в другом банке. Но в этом случае можно потерять часть средств за счет комиссии за перевод. Банк-получатель комиссию за входящий перевод обычно не берет, а Сбербанк, к примеру, на время самоизоляции отменил до 1 июня комиссию за пополнение своих карт с карт других банков.

Но комиссию, скорее всего, потребуется заплатить банку-отправителю; у него также могут действовать ограничения по сумме перевода за одну операцию, в день или месяц. Размер комиссии, а также лимит по сумме обычно варьируются в зависимости от способа перевода – по реквизитам счета, по номеру карты или номеру телефона с использованием Системы быстрых платежей (СБП).

Комиссия за карточный перевод или перевод со счета на счет в крупных банках может составить от 0,5 до 2% от суммы перевода. Избежать комиссии обычно удается при переводе средств с карты на карту, если он проводится на сайте банка получателя.

Между банками – участниками СБП можно также перевести деньги по номеру телефона, сейчас к ней подключено более 50 банков, в частности 10 системно значимых. Сбербанк полностью подключится к СБП в июне, рассказывала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в начале апреля.

Но переводы через СБП выгоднее клиентам с небольшими вкладами: комиссия не взимается только при переводах до 100 000 руб. в месяц, а при переводах свыше она может составить до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 руб.

При этом банки – участники СБП могут также устанавливать лимиты на сумму перевода за операцию, в день или месяц.

Итак, сейчас возможность впервые открыть вклад в банке дистанционно действительно есть, но не везде.

Клиенту придется либо пойти на компромисс, выбирая из ограниченного списка банков, работающих удаленно с новыми клиентами, либо отложить оформление вклада в желанном банке до лучших времен, когда посещать отделения станет безопасно. Правда, и ставки по вкладам к тому времени могут заметно измениться не в лучшую сторону.

Как частным лицам и бизнесу открыть банковский счет онлайн

Сегодня многие банки предлагают дистанционные услуги: открыть счет онлайн можно даже из дома в любой удобный момент. Это экономит время и деньги, позволяет избежать личных визитов в финансовое учреждение.

Варианты открытия счета онлайн

Есть два варианта дистанционного открытия счета:

• Оформление онлайн-заявки: достаточно указать номер телефона или другой удобный вариант связи, после чего с потенциальным клиентом связываются сотрудники банка. Они рассказывают о тарифах РКО, услугах и продуктах, предлагают сделать выбор. Обязательный этап — проверка благонадежности клиента. Однако пройти процедуру полностью в онлайн-режиме не удастся, придется все же заглянуть в банк, чтобы подписать договор и получить документы по счету.
• Резервирование: клиент в день обращения получает реквизиты счета, то есть сразу же после онлайн-регистрации сможет использовать некоторые функции. Чтобы зарегистрироваться, нужно будет загрузить основные документы. К примеру, для ИП — паспорт, СНИЛС, финансовые отчеты; для ООО — учредительные документы, паспорт и СНИЛС руководителя, бухгалтерскую отчетность.

При резервировании счета к клиенту выезжает менеджер с договором и комплектом бумаг, он на месте заполняет необходимые документы и открывает доступ к остальным функциям р/с.

Плюсы и минусы открытия р/с онлайн

Если говорить о преимуществах, то их несколько:

• Быстрое получение реквизитов — очень важно, если вам готовы перевести деньги прямо сейчас, а подходящего счета пока еще нет.
• Список нужных документов известен заранее — их достаточно просто загрузить на сайт банка.
• Открыть счет можно в любое время, включая выходные и праздничные дни. Не нужно подстраиваться под режим работы банка.

Впрочем, недостатки у этого метода тоже есть:

• Некоторые банки требуют обязательного личного визита или вовсе отказывают в дистанционных услугах.
• Есть риск, что вы не успеете загрузить все документы в указанный срок, и тогда всю процедуру придется начинать заново.

В любом случае дистанционное открытие счета доступно всем — и физическим лицам, и ИП, и организациям. Главное — выбрать подходящий банк с выгодными тарифами и пакетами услуг.

Для физических лиц и ИП

Чтобы открыть счет, достаточно заполнить анкету, выложенную на сайте выбранного банка. Обычно в бланке просят указать ф. и. о., адрес, а также оставить контактные данные.

В некоторых случаях требуется больше сведений: место учебы или работы, уровень доходов, прогнозы по использованию счета – количество операций, суммы платежей и переводов.

Все это позволит банку заранее оценить благонадежность заявителя, а также выбрать для него подходящие предложения.

После заполнения анкета отправляется к сотруднику банка, который связывается с заявителем для уточнения деталей и подтверждения договора.

Чаще всего для управления счетом выдается карта-ключ: это специальный инструмент, позволяющий с помощью банкомата снимать и отправлять деньги, проводить безналичные операции. Альтернативой ключа служит интернет-банкинг — в этом случае все действия можно совершать на сайте или через мобильное приложение.

Со счета можно:

• оплачивать коммунальные платежи,
• платить за аренду,
• гасить займы и кредиты,
• совершать онлайн-покупки,
• открывать и пополнять вклады,
• переводить деньги на другие счета,
• оплачивать услуги и многое другое.

Для юридических лиц

Не все банки охотно идут навстречу и позволяют юридическим лицам открывать счета онлайн. Узнать о наличии такой услуги можно на официальном сайте финансового учреждения либо во время телефонной консультации специалиста.

Чтобы открыть счет, потребуется загрузить на сайт объемный пакет документов:

• регистрационные документы (ОГРН, ИНН);
• выписку из ЕГРЮЛ;
• учредительные документы (устав, протоколы собраний, приказы на назначение руководителя, бухгалтера);
• лицензии (при наличии).

Список может быть расширен, исходя из требований внутренней политики конкретного банка. Обычно счет открывают в течение пары часов, но на проверку представленных документов и привлечение службы безопасности уходит до 2—3 дней.

Какие банки открывают счета онлайн

При выборе финансового учреждения потребители ориентируются на следующие критерии:

• качество сервиса — сроки открытия счета, необходимость личного визита, возможность завершения всех формальностей в режиме онлайн;
• предложенные выгоды — стоимость открытия и обслуживания счета, комиссии, бонусы;
• техническую сторону: есть ли онлайн-кабинет на сайте или мобильное приложение, удобен ли интерфейс;
• наличие онлайн-бухгалтерии;
• проценты на остаток.

Банки, входящие в топ-5, этим критериям максимально соответствуют:

• «Альфа-банк»: множество тарифов для физических лиц и бизнеса, для крупных и малых компаний, стартапов и акул рынка;
• «ВТБ 24»: онлайн-открытие счетов для ИП и ООО;
• «Открытие»: резервирование счета, нет окон в операционном дне, полноценное дистанционное управление;
• «Росбанк»: лояльные условия для малого бизнеса, выгодные тарифы;
• «Модульбанк»: лидер по качеству дистанционных услуг, бесплатное открытие счета за 5 минут.

Впрочем, есть и более надежный вариант открытия счета — для этого достаточно воспользоваться сервисом Bilderlings. Быстрое решение, минимум проверок и документов, безупречный сервис и доброжелательные специалисты службы поддержки — работать с Bilderlings выгодно всем: и физическим лицам, и ИП, и коммерческим структурам.

Возможно ли открыть счет в банке через интернет?

Открыть счет в банке через интернет — это значит не тратить время на визит в банк и личные встречи с его сотрудниками. Возможно ли открыть через интернет счет в банке? Каковы нюансы открытия счета онлайн, преимущества и недостатки такого метода?

Как открыть расчетный счет (общие правила)

Общие правила открытия расчетного счета закреплены в инструкции Центробанка «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014 № 153-И (далее — Инструкция). Согласно п. 4.1 Инструкции юрлицу — резиденту РФ для открытия счета необходимо предоставить следующие документы:

• свидетельство о постановке на учет в ФНС;
• свидетельство о госрегистрации;
• устав, учредительный договор, иные учредительные документы;
• лицензии на виды деятельности, для обеспечения которых открывается расчетный счет;
• карточка подписей и документы, утверждающие права лиц, указанных в карточке, образец печати;
• документы, подтверждающие полномочия руководителя.

Инструкцией также утверждается порядок открытия текущего счета физлица (гл. 3), расчетного счета ИП (п. 4.7), иностранных юрлиц (п. 4.2), а также другие случаи: для лиц, занимающихся частной практикой, — резидентов и нерезидентов РФ, российских и иностранных юрлиц с филиалами, для судов, нотариусов и проч.

о расчетном счете:

Можно ли открыть расчетный счет через интернет?

Банки, предоставляющие услугу открытия расчетного счета через интернет, позволяют делать это следующим образом:

• составить онлайн-заявку на расчетно-кассовое обслуживание на сайте банка;
• зарезервировать расчетный счет.

При этом услуга резервирования предполагает довольно широкие возможности в отличие от онлайн-заявки, которая позволяет лишь пройти предварительную стадию открытия счета (подбор сотрудниками банка необходимого пакета документов, проверка потенциального клиента, подготовка возможных тарифных предложений). В то время как резервирование счета позволяет клиенту банка пользоваться им сразу после онлайн-регистрации (правда, не все возможности РКО доступны в таком режиме до активации счета).

Что это означает? Обычно подразумеваются следующие условия:

1. Предприятие заполняет электронную форму на сайте банка, где прописывает основные реквизиты и сведения об организации:

• наименование юрлица или ИП,
• форма собственности,
• вид деятельности,
• ОГРН,
• объем годовой выручки,
• адреса организации,
• контактные данные и т. д.

На этом этапе организация получает номер расчетного счета, однако не будет пользоваться им полноценно: расчетный счет может работать только на прием денег, производить платежи со счета нельзя.

1. Документы, необходимые для открытия счета, в течение нескольких дней собираются организацией и относятся в отделение банка. Некоторые банки предоставляют услугу выезда сотрудника на место работы фирмы, где и подписываются необходимые формы и документы. После того как документы проверены и обработаны, клиент получает доступ ко всем услугам, предоставляемым банком в соответствии с договором банковского обслуживания: к приходным и расходным операциям, к информации о статусе документов, выпискам, к интернет-банку или банк-клиенту и др.

Плюсы и минусы открытия счета через интернет

Преимущества онлайн-бронирования:

1. Возможность получения реквизитов расчетного счета через интернет за один день, не отходя от рабочего места: с первого дня пользователь получает возможность принимать деньги от покупателей и заказчиков, указывать данные в реквизитах (реквизиты не меняются после окончательной регистрации) и т. д.
2. Упрощенная процедура подачи документов: предварительная регистрация позволяет сформировать точный список документов, необходимых для открытия счета применительно к конкретной организации, а также бланки договоров и заявлений.
3. Возможность резервирования счета круглосуточно в любой день недели.

ВНИМАНИЕ! Каждый банк устанавливает свои условия регистрации и расчетно-кассового обслуживания. Далеко не все банки, предоставляющие возможность онлайн-бронирования счета, разрешают прием поступлений на счет фирмы до момента открытия счета (предоставления полного комплекта документов).

Недостатки открытия счета через интернет:

1. Онлайн-регистрация не исключает обязательности предоставления в банк бумажных документов.
2. Предварительная регистрация счета подразумевает определенные риски: можно не успеть принести все документы в назначенный срок. В таком случае банк аннулирует открытие, а поступившие деньги возвратятся банкам-отправителям.

Организации удобно открыть счет онлайн, если необходимо срочно:

• дать реквизиты счета покупателю или заказчику;
• открыть счет для участия в торгах;
• открыть отдельный дополнительный счет.

Нюансы открытия расчетного счета онлайн

Открытие расчетного счета в банке предполагает личное присутствие руководителя организации, поэтому открыть расчетный счет, не посетив банк или не встретившись с сотрудником банка лично, не получится.

Что делать, если в течение периода, установленного банком на предоставление документов, организация так их и не предоставила, а на новый счет уже пришли деньги от поставщиков? В таком случае банки, как правило, закрывают счет, а деньги отправляют обратно по реквизитам счетов, с которых они пришли.

  Чаще всего в правилах банковского обслуживания, публикуемых на сайте регистрации, прописано, что в такой ситуации банк снимает с себя ответственность, если суммы средств, возвращаемых плательщику, не дойдут до него по причине смены реквизитов.

Вероятность возникновения такого случая довольно мала, так как обычно банк отводит на предоставление пакета документов 5–14 рабочих дней с момента онлайн-регистрации (все банки устанавливают свои правила и сроки).

Так как открытие счета через интернет имеет определенные риски как для пользователя, так и для банка, финансовые учреждения данную услугу обычно предоставляют исключительно резидентам РФ и только для рублевых счетов (например, Сбербанк). Одним из обязательных условий открытия счета онлайн является наличие сведений об организации в федеральной базе ФНС.

Как правило, с первого дня онлайн-регистрации банки допускают операции эквайринга — зачисление средств по операциям, совершенным банковскими картами, а также получение информации об операциях по счету.

Крупные банки, дорожащие своей репутацией, оставляют за собой право не открывать счет онлайн, если имеется информация о приостановлении контролирующими органами операций по другим счетам фирмы, а также если организация подозревается в легализации преступных доходов, уходе от налогов, финансировании террористических организаций и т. п.

Итоги

Открыть расчетный счет через интернет возможно, но со многими ограничениями. Как правило, открытие счета через интернет представляет собой онлайн-регистрацию или заявку на открытие. То есть открытием счета такая операция в общепринятом понимании не является: счет считается открытым лишь тогда, когда подписан весь пакет документов, необходимых в соответствии с законодательством РФ. 

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс. Пробный бесплатный доступ к системе на 2 дня.

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

• Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.
• С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.
• С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

1. Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд.

2. Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы.

Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

• Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.
• Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно.

После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств.

Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д.

привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке.

Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда.

Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее.

Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени.

Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть.

Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка.

Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту.

Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире.

В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка.

По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Открыть счет или оформить банковскую карту на расстоянии: как это работает

С 28 апреля банкам разрешили идентифицировать клиентов удаленно. «Минфин» проверил, сколько финансовых учреждений уже воспользовались этим новшеством и как это работает.

Идентификация на расстоянии: как организовать

Идентификация и верификация — составляющие так называемой процедуры KYC (know your client), или знай своего клиента. Банки обязаны ее проводить перед тем, как установить деловые отношения с клиентом, заключить сделку, провести финансовую операцию или открыть счет.

Новый закон о финансовом мониторинге отменил требование о личном присутствии клиента во время верификации. НБУ издал инструкцию для подчиненных, в которой рассказал — как можно распознавать клиентов удаленно (постановление № 65 от 19 мая).

В зависимости от степени риска и сумм операций клиента, предусмотрены две модели удаленной идентификации и верификации — упрощенная и полноценная.

Упрощенная модель

Этот вариант банк может использовать в случае низкого уровня риска. Для клиента устанавливают определенные лимиты: остаток на карте не должен превышать 40 тыс. грн, месячный оборот — не больше 40 тыс. грн, годовой – не более 400 тыс. грн.  

В этом случае предусматривается возможность использования таких инструментов:

• система НБУ BankID;
• квалифицированная электронная подпись (КЭП);
• проведение платежа на отдельный счет в банке с указанием ФИО клиента;
• дистанционное считывание клиентом данных чипа биометрического документа (ID-карта, заграничный паспорт) с помощью программы банка, путем использования технологии NFC;
• использование данных из бюро кредитных историй, путем подтверждения клиента с помощью ввода пароля, полученного на зарегистрированный номер телефона клиента.

Проще всего владельцам биометрического паспорта или ID-карты. Для установления их личности на расстоянии банку достаточно считать данные со встроенного чипа и проверить, соответствует ли лицо собеседника фотографии на документе.

Владельцам паспорта старого образца повезло меньше. Во-первых, документ должен пройти визуальную оценку сотрудником банка через веб-камеру. Во-вторых, требуется дополнительная проверка клиента с помощью BankID, электронной подписи или через бюро кредитных историй (БКИ).

И на этом этапе уже могут возникнуть трудности. Например, цифровая подпись есть далеко не у всех потребителей финансовых услуг. Не говоря уже о том, что бюро кредитных историй содержит данные не всех граждан.

Все это мешает полноценному внедрению процедуры удаленной идентификации. А для некоторых клиентов делает ее вообще недоступной. Так, если у человека паспорт старого образца, не открыт счет ни в одном банке и отсутствуют сведения в БКИ, то похода в отделение и встречи с сотрудником банка ему не избежать.

• Прогресс не для всех. Что мешает банкам принимать клиентов по видео
• Полноценная модель
• Данный вид идентификации подойдет тем клиентам, которые не хотят, чтобы банк устанавливал лимиты по их счетам и оборотам. 
• Он предполагает использование таких инструментов, как система BankID, КЭП и проведения видеоверификации.

Особое внимание уделяется правилам видеоверификации. Она должна проходить в форме видеоконференции между клиентом и сотрудником банка. Это, по мнению регулятора, обеспечит должный уровень надежности проверки.

Но в нынешних условиях далеко не все клиенты банка, да и сами банки, смогут обеспечить надлежащее выполнение всех требований к процедуре видеоверификации.

Речь, в первую очередь, идет об отсутствии необходимой инфраструктуры и технической базы, а также требований к безопасности каналов связи, используемых банками.

Поэтому массовое применение банками процедур удаленной видеоверификации начнется не скоро.

Кто и как уже стартовал

Сами банкиры прогнозируют, что удаленная идентификация на рынке полноценно заработает только через полгода.

Сейчас, как выяснил «Минфин», из 17 банков, подключенных к системе BankID, процедура видеоверификации налажена только у половины из них. Самый продвинутый в этом плане monobank. Здесь онлайн можно открыть и депозит, и виртуальную карту с кредитным лимитом.

О полноценной работе удаленной идентификации сообщили также в Альфа-Банке. При этом консультант банка отметила, что процедура распространяется на весь спектр продуктов и финансовых услуг.

В А-Банке также после прохождения процедуры удаленной идентификации клиенту становится доступен весь функционал мобильного приложения АБанк24. Исключение – открытие кредита.

В Ощадбанке, например, новый клиент удаленно через мобильное приложение может оформить карту для личного пользования «Море». Но ждать ее придется 14 дней. К тому же необходимо будет самостоятельно забирать ее в отделении банка.

Стать клиентом в онлайн режиме можно в Идея Банке. Для этого нужно скачать мобильное приложение O. Bank и заказать кредитную карту.

Несколько иная процедура в банках Форвард и Кредобанк. Здесь можно получить кредитную карту, предварительно оставив заявку на официальном сайте. Дальше с клиентом связывается работник банка и в телефонном режиме выясняет всю необходимую информацию. Финальный этап – установка кредитного лимита.

Процедуру удаленной идентификации внедряет также банк Восток. Сейчас она применяется только при оформлении дебетовых карт «Собственный счет Свободный» и «Собственный счет Премиум». Но, как отметили в контакт-центре, банк работает над расширением возможностей удаленного сервиса.

На этом фоне выделяется Приватбанк. Консультант call-центра заверил, что процедура удаленной верификации в банке внедрена. Но воспользоваться ею могут только те клиенты, которые уже есть в базе.

То есть, они могут подать онлайн документы, когда этого потребует банк при плановой проверке.

А вот впервые открыть в банке счет или воспользоваться любой финансовой услугой дистанционно, без визита в отделение, не удастся.

У остальных 9 банков верификация клиентов на расстоянии пока вообще недоступна. О подготовке к внедрению сообщили в ПУМБе, Альянсе, Пивденном, Радабанке, Аккордбанке, Асвио банке.

Зато в некоторых банках работники контакт-центров даже были не готовы сразу ответить на вопрос об удаленной верификации. Так, в Альянсе решили, что лучше уточнить эту информацию «выше». Консультант Мотор Банка прежде, чем дать ответ, взял паузу на несколько часов.

Тайной за семью печатями осталось состояние дел с удаленной идентификацией в ОТР банке. Узнать, как дела с внедрением процедуры удаленной идентификации, «Минфин» не смог ни через чат-бота Лесю, ни в пресс-службе банка.

Счет по скайпу. Когда банки начнут принимать клиентов онлайн

Тест-драйв 1. monobank

Первым внедрять удаленную идентификацию начал monobank. Поэтому приобретать клиентский опыт журналист «Минфина» решил именно с него.

Первый шаг – загрузка мобильного приложения и процедура авторизации. Приложение просит ввести номер телефона и дождаться кода подтверждения. Для крайне нетерпеливых доступна функция «Получить звонок». Надо сказать, что реакция на него мгновенная – звонят сразу и сообщают код.

Второй шаг – фото документов. Нужно сделать фото трех первых разворотов паспорта и страницы с пропиской. Фотографировать легко, есть удобная рамка, которая очерчивает края паспорта. Таким же образом надо сделать фото идентификационного кода. Система попросила ввести ИНН вручную, но сама его распознала. Осталось лишь одним прикосновением подтвердить его правильность.

Третий шаг – сведения о последнем месте работы, а именно сроке работы и заработной плате. Кроме того, приложение интересуется, есть ли деньги на счету в другом банке. На основе этой информации программа устанавливает кредитный лимит и его сумму, о чем сразу сообщает клиенту.

Четвертый шаг – селфи-сессия. На экране для удобства появляется рамка, но «поместить в нее лицо» еще не все. Нужно улучшить освещение. Далее система просит моргнуть. Фото получилось с закрытыми глазами.

Приложение попросило еще раз сделать фото с разворотом первой страницы паспорта и написать на экране свою подпись. После этого высветилась информация, что происходит проверка документов. Когда можно будет продолжить регистрацию, система сообщит.

Пятый шаг – проверка, длилась около 40 минут. После этого система попросила подтвердить правильность предоставленных данных. На экране высветилось селфи с закрытыми глазами и фото документов. Подтвердить просто – одним нажатием на кнопку.

Шестой шаг – ввод пин-кода для виртуальной карты и выбор мессенджера, через который удобно получать оповещения.

Все. Сразу после этого можно пользоваться картой.

Олег Гороховский: «Мы блокируем около 20-30 карточек в день»

Тест-драйв 2. А-Банк

В конце апреля о реализации удаленной верификации заявил А-Банк. Такая процедура стала доступна при оформлении кредитной карты «Зеленая». Пройти ее и стать новым клиентом может любой.

Первый шаг – скачать мобильное приложение АБанк24 и пройти процедуру идентификации. Традиционно вводится номер телефона, на который присылается смс с кодом активации.

Второй шаг — приложение запрашивает фото документов. Хватает одного, если у вас пластиковая ID-карта. С паспортом старого образца немного дольше: нужны фото трех первых разворотов и страницы с данными о прописке. Фото нужно делать под хорошим освещением. Можно также загружать из галереи.

Требуется также фото ИНН с последующим введением его в соответствующем поле. Собственно, было подозрение, что на этом этапе регистрация закончилась, поскольку программа зависла и через секунд 10-15 закрылась. Однако нет. При повторном входе в приложение оказалось, что все внесенные данные сохранились и регистрация продолжилась с места, где связь прервалась.

Третий шаг — заполнение анкеты. Нужно указать электронную почту, социальный статус, служебное положение, размер заработной платы и дополнительный доход, если есть. Приложение также спрашивает, есть ли средства на банковских счетах свыше 100 тыс. грн. Интересуется и названием компании, где вы работаете, и периодом работы в ней.

Четвертый шаг – приходит сообщение о предоставлении кредитного лимита с указанием его размера. Сумма не окончательная, ее можно увеличить, если предоставить ответы на несколько дополнительных вопросов. В основном, они касаются персональных данных, в частности, семейного положения, образования, области деятельности.

Пятый шаг — проверка документов. У журналиста «Минфина» она заняла около 5 минут. Сразу пришло сообщение, что можно оформить виртуальную и физическую карты.

При выборе виртуальной карты «Зелена» программа запрашивает селфи клиента и фото с паспортом. После этого нужно подписать анкету на своем смартфоне. В случае выбора физической карты, селфи и подпись не нужны.

Карту можно забрать в любой точке выдачи. Главное – не забыть документы, по которым осуществлялась регистрация.

Если сравнить процесс регистрации в банках, то в обоих случаях он максимально прост и понятен. Есть разница во временных затратах. В А-Банке вся регистрация заняла минут 30, тогда как в monobank около часа. Скорее всего, это связано не со скоростью обработки данных, а с процедурой проверки документов.

В любом случае, преимущества удаленной идентификации трудно не оценить. Это однозначно быстрее, проще и удобнее, чем проходить процедуру верификации в отделении банка.

Ирина Рыбницкая