Как открыть счет в европейском банке через гражданство доминики

Вы хотите открыть банковский счет в Европе, но вы не являетесь резидентом или иностранцем? Эта статья поможет вам разобраться в различных вариантах как открыть банковский счет в Европе, независимо от вашего места жительства и гражданства.

Минимальная и средняя зарплата в Сан-Марино

Банковский счет в Европе: обзор

Прежде чем мы перейдем к вариантам открытия банковского счета в Европе, есть некоторые определения, которые мы могли бы рассмотреть. Прежде всего, открытие банковского счета в Европе это не всегда обозначает открытие банковского счета в Европейском Союзе.

Некоторые страны, которые не входят в Европейский союз, также позволят вам легко открыть банковский счет, но у них нет каких-то важных преимуществ, которые имеет банковский счет в ЕС. Важной концепцией при банковском обороте в Европе является SEPA (Единая европлатежная зона).

Выполнение транзакций в странах региона SEPA обычно происходит быстрее и дешевле, чем при отправке или получении денег из стран за пределами SEPA. Как ни странно, не все страны SEPA используют Евро в качестве единой валюты, такой как Польша или Венгрия. Все страны ЕС и ЕАОС являются частью SEPA, в которую также входят Сан-Марино, Монако и Лихтенштейн.

Хорошей новостью является то, что у вас есть много возможностей открыть банковский счет в Европе, независимо от того, хотите ли вы открыть банковский счет в стране ЕС или в европейской стране за пределами ЕС.

Самостоятельные путешествия — где остановиться в Амстердаме, Нидерланды

Зачем открытие банковского счета в Европе?

Прежде чем мы изучим варианты, лучше проанализировать, почему вы хотите открыть банковский счет в Европе. Это будет иметь решающее значение для определения того, какой вариант вы должны рассмотреть, чтобы открыть банковский счет в Европе. Вот некоторые из причин, по которым вы можете открыть банковский счет в евро зоне:

• Вы часто путешествуете в Европе, и местный банк сэкономит вам деньги.
• Это может быть случай, когда человек хочет купить недвижимость в Европе, но не став резидентом.
• Вы также можете открыть бизнес в Европе, который работает удаленно, как консалтинговая фирма.
• Наконец, вы хотите сохранить свои деньги в более стабильной стране и валюте, в независимости от того, где вы живете.

Теперь давайте перейдем к самим опциям, чтобы открыть банковский счет в Европе:

Самостоятельное путешествие: где остановиться в Брюгге, Бельгия

Открытие банковского счета в Европе как физическое лицо-нерезидент

Открытие личного банковского счета в Европе проще, чем большинство людей думают. Однако следует иметь в виду, что правила сильно разнятся среди 28 членов Европейского союза, которые добавляются к тем, кто является частью ЕАОС, также Швейцарии. Кроме того, требования разнятся между банками в одной и той же стране.

Хорошей новостью является то, что в некоторых странах, таких как Литва, Польша и Болгария, вы можете легко открыть банковский счет, не будучи резидентом. В некоторых случаях все, что вам нужно предоставить, – это ваш паспорт. В других случаях вам необходимо предоставить подтверждение проживания в вашей стране.

Наконец, некоторые банки требуют иметь адрес в стране, чтобы отправить вам карту, например, адрес друга. Недостатком этого является то, что практически во всех случаях вам нужно будет отправиться в Европу, чтобы посетить банк и открыть счет лично.

Я настоятельно рекомендую связаться с банком перед поездкой, чтобы убедиться, что у вас есть всё, что нужно для открытия счета, прежде чем попасть в европейскую страну, в которой вы хотите открыть счет.

Средняя и минимальная зарплата в Праге, Чехия

Эстонская программа электронного гражданства

Эстонская программа электронного гражданства – это инициатива, разработанная правительством Эстонии и открытая для граждан практически каждой страны. В основном вам необходимо сначала стать эстонским резидентом, а затем открыть банковский счет в Эстонии.

Эта программа, на мой взгляд, полезна, если вы хотите иметь удаленную эстонскую микрокомпанию. Вы сможете получить идентификатор НДС, а также открыть банковский счет. Для открытия банковского счета вам нужно будет поехать в Эстонию хотя бы один раз или использовать TransferWise Borderless Account.

Преимущество заключается в том, что вы сможете управлять европейской компанией из любой точки мира. Недостатки в том, что вы будете платить налоги Эстонии, в размере 20% от прибыли вашей компании.

Вы не получаете вид на жительство, чтобы могли жить в Эстонии, будучи электронным гражданином, поэтому этот вариант хорош только в особых случаях.

Сколько чаевых оставлять официанту в Европе

Система Payoneer

Payoneer предоставляет услуги цифровых платежей и выпускает свои дебетовые карты. Он в основном используется для людей, которые работают в Интернете и получают платежи через Интернет.

Payoneer предоставляет вам номер европейского банковского счета, и вы можете получать транзакции SEPA только с этим номером европейского банковского счета. Payoneer также предлагает номер банковского счета в Великобритании, номер счета в банке США (среди прочих).

Вы можете вывести средства Payoneer на банковский счет в большинстве стран мира. Вы также можете использовать физическую карту Payoneer для совершения покупок в Интернете, покупки в месте продаж и снятия денег в банкоматах в любой точке мира.

Основными преимуществами Payoneer являются низкие комиссионные за открытие учетной записи. Также нет необходимости путешествовать в Европу или куда угодно, чтобы открыть счет. Вы можете подать заявку онлайн и получить свою карточку по почте.

Секреты бронирования рейсов: как сэкономить на билете?

Учетная запись TransferWise

Учетная запись TransferWise Borderless – это еще один вариант получения европейского номера счета IBAN без физического посещения Европы. Она имеет некоторое сходство с Payoneer, но в некоторых отношениях немного отличается.

На счету Transferwise Borderless Account также вы можете получить банковские реквизиты в Великобритании, США и Австралии. Это определенно отличный вариант, если вы работаете в Интернете или просто отправляете и получаете деньги из многих стран.

Нажмите здесь, чтобы узнать подробности на сайте TransferWise.com

Спасибо что прочитали статью “Как открыть счет нерезиденту в европейском банке?”. Если у вас есть интересные истории, пишите их нам на почту info@nauxo.ru или в комментарии. До скорых встреч. Ваши секреты на Ухо! 

Также стоит прочитать:

• Средняя зарплата в Люксембурге и уровень жизниВ этом посте мы проанализируем среднюю и минимальную зарплату в Люксембурге, стране, которая является одним из самых высоких стандартов жизни в мире Вы планируете переехать в Люксембург,…

• Средняя зарплата в Черногории и уровень жизниСредняя и минимальная зарплата в Черногории являются полезными цифрами для тех, кто рассматривает возможность переезда, работы или инвестиций в эту южно-европейскую страну  Вы планируете переехать…

• Средняя зарплата в Финляндии, Хельсинки и уровень жизниСредняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки показывает экономическую реальность и стандарты дохода в этой северной европейской стране Средняя и минимальная зарплата в Финляндии, Хельсинки являются важными данными для эмигрантов,…

Как открыть счет в европейском банке нерезиденту онлайн?

У любого иностранца, постоянно или временно проживающего за рубежом, или у фрилансера, который работает с зарубежными клиентами, рано или поздно возникает необходимость открытия банковского счета в зарубежном банке и как это правильно сделать.

Недавно, мы отвечали на вопрос открытия банковского счета в Великобритании и то, с каким трудностями можно столкнуться при этом. В этой статье мы ответим вам, как открыть счет в европейском банке и можно ли это сделать онлайн, находясь в России или Украине.

Зачем вам может потребоваться счет в европейском банке? Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть довольно много:

• вы хотите торговать на одном из зарубежных маркетплейсов по типу Amazon, Ebay, Etsy
• ваши заказчики из Европы или США (полноценный вывод средств с PayPal на счет в Украине недоступен)
• вы студент и учитесь за рубежом или временно проживаете в одной из европейских стран
• вы часто путешествуете по Европе

В любом из этих случаев, открыть банковский счет в Европе — абсолютно логичное решение, но насколько это реально если вы иностранец и не резидент? Что касается традиционных банков Европы, то для открытия обычного банковского дебетового счета и получения банковской карты необходимо в первую очередь подтвердить свой легальный статус в стране (ВНЖ, рабочая виза). Для некоторых банков этого будет вполне достаточно, однако у вас могут также запросить подтверждение вашего адрес проживания в стране (прописка или счета за коммунальные), трудовой контракт и т.д. Если вы работаете или учитесь в одной из стран Европы, подобные требования не вызовут сложностей. Но как быть в противном случае? Мы можем вас обрадовать, так как существует возможность открыть банковский счет в европейском банке . Более того, открыть счет можно не выходя из дома, т.е. выполнить всю процедуру онлайн. И как это сделать, читайте в нашем руководстве.

Быстрое решение:  Откройте счет TransferWise Borderless онлайн и получите местные банковские реквизиты (личные счета) в 5 валютах GBP, EURO, USD, AUD, NZD . Вы можете хранить более 50 валют в одном аккаунте и конвертировать валюту по реальному среднерыночному курсу

Да это вполне реально. Время не стоит на месте и на смену традиционным банкам приходят так называемые нео-банки — это финансовые институты, которые выполняют те же функции, что и классический банк, но не имеют физических отделений, а управляете своим счетом вы при помощи приложения на мобильном телефоне. Деятельность нео-банков контролируется и лицензируется при участии тех же органов, которые ведут надзор за традиционными банками, т.е. вы можете быть уверены в сохранности ваших средств, а отсутствие физических офисов значительно удешевляет их услуги. Но не это самое главное. Основное преимущество мобильных банков — это возможность дистанционного открытия банковского счета, без необходимости визита в отделение. Среди мобильных банков, самым известным является Revolut. Однако, к сожалению на данный момент услуги Revolut недоступны для граждан стран СНГ. Но не стоит отчаиваться. Представляем вашему вниманию, три компании, которые давно и успешно работают в области мобильного банкинга и предоставляют возможность открытия банковского счета не только в Европе, но и Великобритании и США — TransferWise, Monese, N26. Каждая из компаний получила лицензию на проведение финансовых операций, выданную Управлением по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA —Financial Conduct Authority), поэтому можно не опасаться за сохранность своих средств — они под надежным контролем. А немецкий банк N26 — получил стандартную банковскую лицензию в Германии, несмотря на то что работает как мобильный банк. Главное преимущество работы с нео-банками — вы можете открыть банковский счет находясь за пределами страны и вам не потребуется британский адрес проживания для открытия счета. Открытие счета занимает несколько минут и при этом вы не платите никаких комиссий Ну и напоследок — все операции по банковским счетам будут в несколько раз дешевле в сравнении с традиционными банками, а конвертация валют внутри аккаунта будет осуществляться по «реальному» среднерыночному курсу. Какой из нео-банков предлагает наиболее выгодные тарифы и будет максимально простым и удобным в работе? Какой компании в конце концов отдать предпочтение?

TransferWise Это лидер нашего обзора. Сервис позволяет в рамках одного аккаунта создать 5 банковских счетов в местной валюте в разных точках мира: в США, в Европе, Великобритании, Австралии и Новой Зеландии.  Для открытия счета достаточно только подтвердить свою личность и вся процедура будет выполнена онлайн.

Наряду с банковским счетом, вы можете получить мультивалютную банковскую карту Mastercard, которая позволит хранить до 50 различных валют в одном аккаунте и мгновенно конвертировать валюты по среднерыночному курсу.

  Кроме того, вы можете совершать переводы практически в любую страну мира по выгодному курсуСчет может открыть гражданин любой страны, но карта недоступна для граждан стран СНГ.

MoneseMonese позволяет вам открыть счет в британском банке практически мгновенно. Аккаунт можно открыть жителям стран СНГ, однако карта также доставляется только по Европе.

Для открытия аккаунта вам не нужно подтверждать  адрес проживания в Великобритании. Базовый  аккаунт является бесплатным, и в рамках этого аккаунта вы можете обналичивать деньги в банкоматах (до 200£ без комиссий) и осуществлять валютные переводы.

Monese также предлагает классические (за 4,95 £) и премиум-аккаунты (за 14,95 £).

 

Название тарифного плана	Базовый (Basic)	Borderless Account	Simple
Комиссия за обслуживание	€0/£0	€0/£0	€0/£0
Комиссии при снятии наличных в банкомате	1,7 % в любой валюте отличной от Евро	0% для первых  €200 в месяц, 2% — для сумм свыше	0% для первых  €200 в месяц, 2% — для сумм свыше
Комиссии при транзакциях в иностранной валюте	0%	0.35%-2.85% в зависимости от валюты	0% для €2,000 в месяц, потом 2% от суммы
Комиссии за международный денежный перевод	0.35%-2.85% в зависимости от валюты	0.35%-2.85% в зависимости от валюты	2% (2€ min)
Выпуск и доставка карты	€0/£0	€0/£0	€0/£0
Сроки доставки карты	До  10 дней	2-4 недели	До 14 дней
Express доставка карты	€22 (2-3 дня)	—	—
Заказать карту

Исходя из данных таблицы, лучшим решением является предложение от Transferwise — Borderless Account. Однако, есть один нюанс — карты Transferwise не доставляются в страны СНГ. Вы можете открыть счет в европейском банке, получить реквизиты и  вам будут доступны все банковские услуги сервиса (вы сможете принимать платежи, конвертировать валюту и отправлять денежные переводы), кроме банковской карты.

Если банковская карта для вас это решающий фактор, стоит обратить внимание на Monese и N26, карты этих банков можно заказать на адрес любого вашего знакомого, проживающего в Европе.

Процесс открытия банковского счета в любом из онлайн-банков выглядит практически одинаково. Поэтому рассмотрим как вы можете это сделать на примере компании TransferWise.

• Перейдите на официальную страницу компании TransferWise и создайте свою учетную запись. Либо вы можете сразу установить на свой мобильный телефон приложение TransferWise (доступно для Android и IOS устройств)
• Для создания учетной записи необходимо указать свое имя, адрес проживания и контактные данные
• возможно потребуется пройти верификацию личности (для этого нужно загрузить в систему скан своего удостоверения личности с фотографией)
• Создайте свой личный банковский счет в любой из 5 валют. TransferWise предоставляет возможность создания местных банковских счетов в США, Великобритании, Европе, Австралии или Новой Зеландии
• После открытия счета вы можете заказать мультивалютную банковскую карту, которая будет привязана к вашему счету

Важно! Счет может открыть гражданин любой страны, но карта доступна только для жителей ЕС, Великобритании и США. Полный перечень стран, куда TransferWise доставляет свои карты вы можете найти по ссылке.

Вот так будет выглядеть ваш личный банковский счет и его реквизиты в британском банке от TransferWise: В чем преимущество современных мобильных банков перед традиционными банками?

• Открытие банковского счета в мобильном банке  не требует никаких дополнительных документов кроме удостоверения личности и весь процесс займет несколько минут
• Чтобы открыть местный счет с реквизитами в британском банке, не потребуется подтверждать постоянный адрес проживания или прописку в Великобритании
• Стоимость открытия и обслуживания счета (если это не премиальный тариф) как правило равен 0
• отсутствие скрытых платежей и комиссий при конвертации валют — TransferWise и Revolut конвертируют валюту по среднерыночному курсу

Конечно, использование нео-банковских услуг, таких как TransferWise, Monzo или Monese, также имеет свои недостатки:

• отсутствие физических отделений и филиалов банка — все вопросы решаются исключительно онлайн или по телефону
• Только сервисы  TransferWise и Revolut доступны на русском языке, Monese и Monzo — только на английском
• Все компании осуществляют доставку карт только по Европе, отправка в страны СНГ — недоступна. Однако, жители стран СНГ могут пользоваться аккаунтом TransferWise в полной мере без пластиковой карты.

И один из самых главных вопросов, который может интересовать потенциального клиента — насколько безопасно использовать мобильный банк и можно ли им доверять свои деньги? Ответим одним словом — несомненно! Приведенные в нашем обзоре компании работают на рынке финансовых услуг и уже успели «сделать себе имя» и завоевать доверие со стороны клиентов. Например, количество активных клиентов TransferWise перевалило за отметку в 6 миллионов человек, а общий объем переводов за прошедший год составил более 8 млрд. долларов. Тот факт, что нео-банки работают исключительно онлайн, не освобождает их от необходимости заботиться о клиентских деньгах. Все компании получили финансовую лицензию от Управления по финансовому Регулированию и Контролю Великобритании (FCA —Financial Conduct Authority), так же, как и обычные банки. Помимо этого, клиентские средства хранятся на отдельных счетах и застрахованы. Например, система компенсации Monzo составляет  85 000 фунтов стерлингов!

Как удаленно открыть счет в европейском онлайн-банке при переезде за границу

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Итак, в данной статье я не претендую раскрыть все тонкости и нюансы каждого отдельного случая и страны, но эта информация поможет вам начать двигаться в верном направлении при открытии банковского счета за рубежом, а именно в Евросоюзе. Мой опыт релевантен при переезде и проживании в Германии, но полученная информация при нужной смекалке может быть легко экстраполирована на другие страны ЕС.

Вы проживаете в России, Беларуси, Украине или Казахстане и имеете гражданство в одной из перечисленных стран, но собираетесь переезжать по голубой карте в Германию или другую страну ЕС по работе, или, возможно, планируете работать с иностранным работодателем на законных условиях, имея действующую рабочую визу, но находясь при этом на родине. Люди, переезжающие за границу по учебе, также могут рассмотреть возможности открытия банковского счета.

Открытие счета в местном банке жизненно важно для организации проживания на территории Германии уже на этапе подготовки самого переезда.

Личный счет обязательно нужен для съема жилья, а впоследствии — для выполнения регулярных платежей типа оплаты коммунальных услуг, телефонных и интернет-услуг, для оформления медицинской и социальной страховки и так далее.

Вам не обязательно открывать счет в немецком банке, если вы живете в Германии, но вам понадобится какой-то счет для отправки и получения платежей. Это может быть счет в международном банке, либо в онлайн-банке (директ-банке).

Большинство банков — как немецких, так и международных — требуют верификации путем вашего личного присутствия, что невозможно сделать, не находясь в Германии. Возможен вариант с нотариусом, что потребует с вашей стороны много средств и времени.

Да и в принципе IT-банковский сектор Германии не сильно балует интересными сервисами, а о кэшбеках, хороших программах лояльности, процентах на остаток можно вообще забыть.

Поэтому очевидным и максимально удобным решением видится открытия счета в онлайн-банке.

Вы вольны в выборе любого рассмотренного в статье банка, но при условии одновременного соблюдения требований со стороны самого банка.

Поэтому в зависимости от страны, гражданство которой вы имеете, выбор может свестись к одному продукту.

Но ничего не мешает вам впоследствии, после переезда, насладиться многообразием, чтобы самостоятельно оценить преимущества и недостатки каждого банка и их продуктов.

Что рассматриваем: N26, Vivid и Revolut. Вся представленная в статье информация взята из первоисточников — официальных сайтов банков по состоянию на декабрь 2020 года.

N26 был основан в 2013 году Валентином Стальфом и Максимилианом Тайенталем, чтобы сделать банковское дело более простым и прозрачным для миллионов людей во всем мире.

В 2016 году банк получил полную европейскую банковскую лицензию от Европейского центрального банка.

По состоянию на 2020 год: 5 миллионов клиентов на 25 рынках с главными офисами в Берлине, Нью-Йорке, Барселоне, Вене и Сан-Паулу.

Vivid основан в 2019 году бывшим старшим вице-президентом по развитию бизнеса TCS Group Артемом Ямановым и бывшим вице-президентом по разработке новых продуктов компании Александром Емешевым. Штаб-квартира находится в Берлине, а офисы есть в Амстердаме и Москве.

Revolut был запущен в Великобритании в 2015 году Николаем Сторонским и Владом Яценко. Основными опциями после старта были денежные переводы и обмен. Сегодня пользователи могут совершать десятки разнообразных операций: от получения физической карты с целью обналичивания заработанных за рубежом средств или удобного расчета за шопинг до трейдинга.

Как открыть счет в европейском банке

Открывая счет в европейском банке, важно правильно выбрать страну. Если государство не входит в ЕС, то и местные банки лишены ряда преимуществ, например не могут осуществлять платежи SEPA.

Кроме этого, ряд стран имеет свои внутренние законы, ограничивающие возможности иностранцев относительно открытия счетов (всех или определенных видов).

Если самостоятельно определиться с выбором трудно, следует обратиться за помощью к финансовым консультантам.

Есть множество банков на территории Европы, готовых открыть не только накопительные, но и расчётные или инвестиционные счета гражданам России. Традиционно чем крупнее организация, чем выше ее рейтинг среди остальных банковских учреждений, тем больше требований предъявляется к будущему клиенту.

К примеру, стандартный пакет документов выглядит следующим образом:

• паспорт (гражданский и заграничный);
• подтверждение источников доходов: справки с места работы, 2-НДФЛ, информация о наличии сберегательных счетов, документы на право владения недвижимостью и т. д.;
• документы, подтверждающие место проживания;
• ИНН.

Но в зависимости от внутренней политики банка дополнительно могут затребовать:

• свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
• оплаченные коммунальные счета за определенный период времени;
• информацию об основных финансовых операциях, которые планируется осуществлять в будущем;
• квитанции об оплате налоговых сборов.

Для сотрудничества с европейским банком все документы необходимо перевести (как правило, на английский язык или язык выбранной страны) и заверить у нотариуса. Уточнить этот момент, а также иные условия открытия счета можно дистанционно, отправив запрос по электронной почте.

Многие банки и счет могут открыть удаленно, однако, если такой сервис не предоставляется, клиенты все же могут воспользоваться услугой pre-approval (предварительным согласованием): подготовленные документы (с переводом и нотариальным заверением) сканируются и отправляются на e-mail специалиста банка. Тот их проверяет, при наличии ошибок подсказывает, как их исправить. Такой подход позволит сэкономить время и деньги, избежать лишних поездок в Европу.

Стоимость обслуживания

Для граждан России открытие и обслуживание счета почти всегда платное. Суммы зависят от перечня предоставляемых услуг, гарантий, политики банка, а также его статуса в финансовых кругах. Например, Handelsbanken (Германия) взимает ежемесячно почти € 10, а Société Générale (Франция) всего € 2. В Banca Carige (Италия) комиссия за обслуживание сберегательного счета составляет € 4.

Способы пополнения

Все банковские переводы из России за рубеж регулируются законом о валютном контроле. Максимальных ограничений нет, если речь идет о пополнении собственного счета, об открытии которого налоговые органы были уведомлены в установленном порядке.

Если перевод осуществляется на счет родственника (например, супруга или ребенка), то при отправке денег потребуется документально подтвердить степень родства (предъявив, к примеру, паспорт и свидетельство о рождении или о заключении брака).

Из реквизитов для перевода потребуются: номер счета (IBAN), Ф. И. О. получателя (записанное латиницей), SWIFT-код банка, его наименование (а также страна и город расположения).

При банковском переводе взимается комиссия, причем дважды: свое вознаграждение получает и банк-отправитель, и банк-получатель. Если при этом используются и разные валюты, то определенная сумма спишется и за услуги конвертации.

Отношения с ФНС

Важно помнить, что владельцы счетов в европейских банках в обязательном порядке должны сообщить об открытии счета, изменении его реквизитов в течение 30 дней с момента наступления одного из этих событий:

• через «Личный кабинет» на сайте налоговой службы;
• во время личного визита в отделение ФНС;
• с помощью «Почты России» (лучше отправлять письмо с уведомлением о вручении).

Обратите внимание! Уведомление составляется в двух экземплярах: один остается в налоговой службе, на другом инспектор ставит специальную отметку и возвращает отправителю. В дальнейшем это уведомление потребуется для оформления банковских переводов из России за рубеж (элемент валютного контроля).

Нарушение сроков декларирования иностранных счетов, а также игнорирование этой обязанности влечет за собой штрафные санкции. Для физических лиц их размер составляет от 1500 до 4000 рублей, а при повторном нарушении — от 2500 до 20 000 рублей.

До недавнего времени владельцы иностранных счетов вынуждены были регулярно отчитываться о движении средств на иностранных счетах, подавая соответствующую декларацию ежегодно в срок до 1 июня. В июле 2019 года Госдума приняла законопроект, в соответствии с которым граждане освобождаются от отчетности при соблюдении следующих условий:

• счет открыт в государстве, входящем в ОЭСР или FATF;
• размер сбережений за границей не превышает 600 000 рублей;
• между двумя государствами подписан договор об автоматическом обмене банковской информацией.

Процедура подтверждения доходов

Европейские банки вправе запросить у клиента информацию, подтверждающую легальность источника происхождения денег.

Чаще всего для этого достаточно перевести на иностранный язык и нотариально заверить справку 2-НДФЛ.

Если сумма большая (от 50 000 до 100 000 евро), происхождение денег потребуется подтвердить документально (например, представить справку из российского банка, со счета которого были сняты деньги).

Переводы от € 10 000 и выше в обязательном порядке проверяются ФНС РФ на предмет законности.

Дистанционное открытие счета в европейском банке

Для россиян есть несколько способов открыть счет в иностранном банковском учреждении без необходимости оформления визы и посещения другой страны:

• Через представительство иностранного банка в РФ. Если такой филиал есть, достаточно указать при заполнении заявления, что счет следует открыть, к примеру, в немецкой или британской юрисдикции.
• Онлайн-процедура — подобные услуги предоставляют некоторые банки (в частности, прибалтийские), поэтому следует заранее уточнить этот вопрос. Иногда сотрудники банковского учреждения прибегают к собеседованиям посредством видеосвязи, чтобы уточнить необходимые сведения.
• Услуги посредников — некоторые фирмы помогают оформить бумаги, подобрать банк, а также открыть р/с по доверенности от имени клиента в иностранных финансовых учреждениях. Однако далеко не все банки готовы сотрудничать с посредниками.

Все вышеперечисленные способы не гарантируют, что вы сможете удаленно открыть счет в выбранном банке. Единственная возможность сегодня — это современные финтех-платформы. Они работают по лицензии эмитента электронных денег и имеют право предоставлять ряд банковских услуг.

К примеру, сервис Bilderlings позволяет открывать счета с присвоением IBAN в европейских банках (включая Великобританию, где традиционно предъявляются строгие требования к клиентам-нерезидентам), осуществлять переводы и платежи.

Перечень стран, в которых можно открыть счет без визита в банк

Ежегодно список стран, предоставляющих дистанционное обслуживание нерезидентам, сокращается. Кроме этого, некоторые банки дистанционно открывают только определенный вид счетов: например, только расчетные или сберегательные.

Сегодня свои услуги россиянам готовы предоставить банки Чехии и Польши, Венгрии и Словакии, Черногории и Словении, Хорватии, Болгарии и Кипра. Если речь идет о крупных суммах (более 100 000 евро), то дистанционно готовы сотрудничать банки Швейцарии, Люксембурга.

• Традиционно лояльно к россиянам относятся прибалтийские банки, причем в этих странах можно воспользоваться услугами местных учреждений, а также филиалов крупных европейских компаний.
• По-прежнему привлекательными остаются Австрия, Мальта, Германия.
• Словакия и Черногория не подписали соглашение об автоматическом обмене информацией о клиентах-нерезидентах, поэтому сведения о вкладах и счетах в этих странах передаваться в ФНС не будут.

Следует учитывать, что возможность дистанционного открытия счета не дает гарантию того, что процедура пройдет успешно. Политика в сфере финансового контроля в Европе заставляет местные банки ужесточать требования к клиентам, поэтому единственной возможностью гарантированно получить британский или европейский счет по-прежнему остается сервис Bilderlings или его аналоги.

Как открыть счет в иностранном банке: инструкция к действиям

• Многие наши соотечественники с постсоветского пространства, невзирая на ужесточившееся валютное регулирование и наложение ограничений на использование зарубежных банковских счетов, все еще стремятся работать через иностранные банки.
• С одной стороны, это объясняется желанием минимизировать риски, а значит диверсифицировать портфель активов, таким образом, чтобы не хранить денежные средства исключительно в отечественных финансово-кредитных организациях.
• С другой стороны, — предпочтение открывать зарубежные счета из соображений удобства взаиморасчетов с местными резидентами.

При подборе оптимальной банковской опции клиенту, как правило, необходимо заранее понимать назначение зарубежного счета.

1. Если планируется осуществление финансово-хозяйственной деятельности, то открывается корпоративный расчетный счет на компанию, в то время, как счет для физического лица может быть открыт только для личных общебытовых нужд.

2. Открывая корпоративный счет, необходимо отталкиваться от юрисдикции, в которой зарегистрирована компания.

Прохождение AML (Anti Money Laundering, противодействие отмыванию доходов, полученным незаконным путем) и KYC (Know Your Customer — «знай своего клиента») процедур в отношении иностранных юридических лиц сравнительно более простая задача, чего нельзя сказать о компаниях, зарегистрированных в странах СНГ.

Обусловлено это требованиями иностранных банков к резидентности компаний, к cфере их деятельности, а также к профилю бенефициаров и директоров данных структур.

Как правило, в начале процедуры комплаенса при открытии корпоративного счета банк требует сканы уставных документов компании. Определенные банки принимают только апостилированные документы.

Вместе с уставными документами компании запрашиваются паспорта бенефициаров/директоров компании, подтверждение места их проживания (например, счет за коммунальные услуги), а также краткое CV (резюме).

• Более крупные и респектабельные банки могут выборочно запрашивать аудированную отчетность по компании, информацию по аффилированным обществам, контракты с контрагентами, подтверждение реального присутствия (офис и сотрудники) в стране регистрации юридического лица, а также разрешительные документы, если деятельность компании подпадает под соответствующее лицензирование.
• Сроки рассмотрения документов могут варьироваться в зависимости от их полноты и соответствия требованиям банка.

Как правило, рассмотрение занимает 2-4 недели. Если отталкиваться от европейских банков, то подавляющее их большинство открывает счета только после финального собеседования с подписантом по корпоративному счету.

В большинстве случаев по сложившейся практике данным лицом является генеральный директор. Некоторые банки могут не настаивать на физическом присутствии директора и провести собеседование удаленно.

После успешно пройденного интервью подписант получает ключи доступа от расчетного счета. Ключи доступа могут генерироваться по средствам различных устройств.

Некоторые банки могут предоставлять клиенту Digipass (токен с регулярно меняющимся кодом), другие используют SMS уведомления, третьи работают через специальное банковское приложение, установленное на смартфоне пользователя.

Процедура по открытию счета для физического лица по времени, как правило, занимает более скоромные сроки, чем открытие корпоративного счета.

В рамках банковского комплаенса запрашиваются паспорт физического лица, подтверждение места проживания, выписки по текущим счетам, а также документы, подтверждающие источник происхождения средств.

Некоторый крупные банки в той же Швейцарии, Великобритании, Германии могут предъявлять требования по внесению активационных депозитов, которые впоследствии замораживаются банком. Как правило, средства для внесения активационного депозита должны быть переведены с другого личного счета клиента.

Если клиенту требуется более оперативное рассмотрение с меньшими затратами на открытие счета и последующее его обслуживание, он может рассмотреть платежные системы. С учетом современных реалий такие платежные системы, как Revolut, ePayments, Monese, Payoneer и т.д.

привлекают всё большую аудиторию клиентов за счет более гибких и эффективных финансовых инструментов, более быстрого процессинга и возможности работать с большим количеством валют через прямой IBAN. Ежемесячное обслуживание счета в платежной системе, как правило, 1,5 — 3 раза дешевле чем в стандартном среднеевропейском банке.

Однозначным преимуществом платежной системы является ее гибкость при работе с высоко рисковой деятельностью такой, как брокерская, инвестиционная и крипто.

Если рассмотреть европейские страны, которые все еще могут открывать счета для иностранных резидентов, следует выделить Швейцарию, Лихтенштейн, Польшу и Литву.