В марте 2018 года полиция Санкт-Петербурга разоблачила группу мошенников, которые занимались продажей удостоверений личности и паспортов королевства Аспи – несуществующего государства в карибском регионе. Группировка промышляла на территории северной столицы России в течение трех лет, продавая документы иммигрантам из средней Азии за сумму от 15 до 100 тысяч рублей.
Эта схема, нужно сказать, не нова: мошенники лихо манипулируют желаниями мигрантов легализовать свой статус и получить возможность свободно путешествовать по миру и выманивают у них инвестиции якобы в светлое будущее, которое должен обеспечить им новый паспорт.
Например, в феврале 2017 года испаноязычный канал CNN обнародовал результаты журналистского расследования в отношении вице-президента Венесуэлы Тарека Эль Аиссами, который вместе с другими официальными лицами был замешан в аферах с поддельными паспортами.
Расследование показало, что коррумпированные сотрудники посольства страны в Ираке незаконно выдали физическим лицам 173 паспорта, в то время как у Венесуэлы не существует никаких официальных программ инвестиционного гражданства.
Как можно отличить официально одобренных представителей государственных программ от мошенников? Мы попросили совета у PassPro Immigration Services, ведущей консалтинговой фирмы по вопросам получения второго гражданства, базирующейся в Дубае.
Какие страны предлагают гражданство в обмен на инвестиции?
PassPro: В мире существует всего несколько стран, которые реализуют программы инвестиционного гражданства: Сент-Китс и Невис, Доминика, Антигуа и Барбуда, Сент-Люсия, Гренада и Кипр.
Что определяет легальность инвестирования в программы получения второго гражданства в странах Карибского бассейна (перечислены выше – Прим. ред.) и Кипра?
PassPro: Эти программы делает легальными наличие конституционных законов, регулирующих механизм получения второго гражданства в обмен на инвестиции на всю жизнь. Программы успешно действуют на протяжении десятков лет.
Например, Сент-Китс и Невис впервые разработали программу инвестиционного гражданства более 30 лет назад, после принятия в 1984 году Акта о гражданстве (Citizenship Act).
В Акте объясняется, каким образом заявитель может инвестировать в гражданство.
Большинство программ инвестиционного гражданства стран Карибского бассейна требует заявить о своих намерениях на получение гражданства через уполномоченного агента и осуществить инвестиции в государственные фонды (от US$ 100 тысяч), одобренные проекты в сфере недвижимости (от US$ 200 тысяч), коммерческие компании или государственные облигации. Заявитель также должен пройти предварительную проверку на благонадежность и предоставить документы, подтверждающие происхождение капитала.
Для получения гражданства Кипра заявители могут инвестировать 2 миллиона евро в различные одобренные инструменты и активы, в числе обязательных – инвестиция в получение постоянного места жительства на Кипре в размере 500 тысяч евро.
Как определить, что предложение агента легально?
PassPro: В первую очередь, проверьте, есть ли у выбранной вами страны официальная программа инвестиционного гражданства.
Всегда просите у агента копию соответствующего конституционного акта.
Вы также должны убедиться, что фирма, которую вы выбрали, является уполномоченным агентом правительства: список всех агентов вы можете найти в соответствующих разделах на официальных сайтах правительств.
Наконец, необходимо иметь представление о процедуре получения гражданства, которая занимает от трех до шести месяцев и требует предоставления таких документов, как свидетельство о рождении, справка об отсутствии судимости, регистрация по месту жительства, выписки с банковских счетов и др. Никто не может просто заплатить и получить паспорт. Если вам поступило такое предложение, то это наверняка обман.
Что нужно учесть, чтобы инвестиция во второе гражданство была инвестицией в лучшее будущее?
PassPro: Ваша личная история сама определит, какая программа подходит вам лучше всего. Например, некоторые программы дешевле для семей, и вы можете включить своих старших детей в заявление. В некоторых странах вы можете бесплатно зарегистрировать новорожденного ребенка, в других – за небольшую плату.
Если у вас еще нет детей, но вы планируете в дальнейшем создавать семью, ваш агент поможет вам выбрать наиболее подходящую программу для вашего бизнеса. Сент-Китс и Невис предлагает безвизовый доступ в Россию, а Гренада – в Китай.
В зависимости от специфики вашей деятельности одни программы будут работать для вас лучше, чем другие.
Хотят ли люди, получающие второй паспорт, жить в странах второго гражданства?
PassPro: Большинство людей, инвестирующих в программы инвестиционного гражданства в странах Карибского бассейна и на Кипре, не собираются жить там постоянно. Они хотят получить доступ к безвизовым путешествиям, оставаясь в стране проживания.
Многие программы позволяют передать гражданство детям, – и это является прекрасной мотивацией для инвесторов, заботящихся о будущем своей семьи и их свободе.
В первую очередь, это касается Кипра, который входит в Евросоюз: кипрский паспорт дает возможность учиться, жить и работать в любой европейской стране.
Как правильно выбрать недвижимость для инвестирования?
PassPro: Если вы хотите получить второе гражданство, инвестировав в недвижимость, всегда работайте со специалистом, хорошо знающим рынок.
Грамотный агент сможет проверить контракты, выбрать лучшие объекты для аренды и последующей перепродажи, договориться о лучшей цене. Очень важны локация, застройщик и управляющая компания.
Объекты, которые плохо обслуживаются, быстро теряют в цене.
Многие проекты, которые находятся в управлении международных гостиничных цепочек, будут грамотно управляться, а значит, давать стабильный рентный доход в период инвестирования – нужно учесть все нюансы и выбрать лучшее предложение.
В таких странах, как Кипр, нет строго оговоренного перечня одобренных проектов, и инвестору предоставляется широкий выбор. Мы часто сопровождаем клиента на остров, чтобы он мог посмотреть все объекты своими глазами и оценить все за и против.
Некоторые клиенты торопятся купить второй паспорт, при этом не принимая в расчет риски других расходов, таких как налоги. Что вы можете посоветовать им?
PassPro: У разных стран – разная система налогообложения в отношении глобальных и местных доходов, и это важно учитывать при выборе программы для инвестирования.
Большинство стран, имеющих программы инвестиционного гражданства, не облагают налогом глобальный доход нерезидентов, однако работа с грамотным консультантом поможет вам воспользоваться щедрыми налоговыми льготами, которые предоставляют те или иные страны.
Например, Кипр, где установлена низкая ставка корпоративного налога со многими вычетами, приветствует инвестиции от ультра-богатых людей.
Понимание того, как вы хотите распорядиться своими активами, поможет вам получить максимальные выгоды при минимальных затратах.
Какая страна, по вашему мнению, наиболее безопасна для покупки паспорта и почему?
PassPro: Страны, реализующие программы инвестиционного гражданства на протяжении долгих лет, доказали свою безопасность для инвестирования. Многие программы прошли проверку временем на прозрачность и благонадежность. Это привело к таким положительным сдвигам, как разрешение безвизового доступа в шенгенскую зону, что еще больше увеличило ценность этих паспортов.
- Узнать больше о легальном участии в программах инвестиционного гражданства можно у государственного уполномоченного агента Сент-Китса и Невиса, Доминики, Антигуа и Барбуды, Сент-Люсии, Гренады, а также Кипра, – компании PassPro Immigration Services.
- Русскоязычный специалист готов ответить на все ваши вопросы:
- Юрате Малинаускайте
- Ведущий консультант компании PassPro Immigration Services
- M: +971 52 167 8199 T: +971 4 554 1449
contact@passpro.co www.passpro.co
Мошенник у банкомата – как не стать жертвой афериста? | Эксперты объясняют от Роскачества
Преступники придумывают все новые способы обойти системы безопасности банков, используя в целях мошенничества даже банкоматы. По данным ЦБ РФ, в России установлено более 200 тысяч банкоматов, которые позволяют проводить различные операции с банковской картой.
Аферисты применяют всевозможные методы кражи средств с карты, используя банкомат – от скрытых камер до сканеров.
Центр цифровой экспертизы Роскачества разъясняет, как застраховаться от посягательств на ваши финансы, не отказывая себе в возможности пользоваться банкоматами банка.
Способов воровства масса – к примеру, установка считывателей карт – скиммеров, которые не заметны на первый взгляд и тайно выполняют свою работу – считывают платежные данные, чтобы потом мошенники могли сделать дубликат вашей карты и снимать с нее деньги. Также на банкомат устанавливаются скрытые видеокамеры, размером с булавочное отверстие, направленные на клавиатуру, либо просто размещаются накладные клавиатуры, которые запоминают вводимый вами пин-код.
Есть и такое понятие, как «плечевой серфинг» – преступник стоит за вашей спиной и разглядывает ваш пин-код.
Все это обилие методов наводит страх и может вовсе отбить желание пользоваться банкоматами. Не торопитесь с выводами!
Центр цифровой экспертизы Роскачества дает базовые рекомендации, как безопасно использовать банкоматы, чтобы уберечь свои деньги.
Внутри, а не снаружи
По возможности используйте банкоматы внутри банка. Они лучше охраняются, к тому же, в зале часто работает консультант, наличие которого отпугивает мошенников. Старайтесь не использовать банкоматы на улицах.
Не подглядывать!
Будьте бдительны, обращайте внимание на наличие подозрительных лиц рядом с банкоматом – если что-то вас настораживает, стоит отказаться от проведения операции. А подозрительным, например, является желание постороннего человека разглядеть или разузнать ваш пин-код (из-за спины), либо толпа слоняющихся мужчин около терминала, которые явно не деньги снимать пришли.
Прикрывайте клавиатуру рукой при вводе пин-кода, чтобы минимизировать риски использования мошенниками скрытых видеокамер.
Пин-код на проход
Будьте внимательны с банкоматами, расположенными в отдельных помещениях, доступ к которым осуществляется с улицы, а на входе используется специальный магнитный замок. Для доступа в помещение банк никогда не будет просить вас ввести пин-код, если имеется специальная клавиатура «для ввода пин-кода» – это точно устройство мошенников.
Накладочка вышла
Проверьте банкомат на наличие устройств-скиммеров (накладок на картоприемники – отверстий, куда вставляются карты).
Такое приспособление, установленное злоумышленниками поверх картоприемника, считывает данные карты, которую вставляет в банкомат жертва.
Как правило, оно не плотно прилегает к корпусу банкомата, шатается и выглядит «ненадежно». Скиммер может крепиться к банкомату скотчем или клеем, что также несложно обнаружить.
Обратите внимание на клавиатуру банкомата – накладки, используемые мошенниками, как и скиммеры, крепятся на скотч или клей. Приспособление злоумышленников может шататься и не плотно прилегать к корпусу банкомата, отличаться по цвету.
Что делать, если вы обнаружили устройство злоумышленников?
Не снимайте подозрительное устройство с банкомата самостоятельно и не совершайте операций, уйдите в безопасное место, позвоните в банк и сообщите о своем подозрении. Если вы уже воспользовались банкоматом, и только после этого заподозрили неладное – также отойдите в безопасное место, заблокируйте карту и сообщите о случившемся в банк.
Не трогайте чужое
Если вы видите, что клиент до вас забыл вытащить карту из банкомата, не вынимайте ее самостоятельно – вполне вероятно, что это мошенническая схема, при которой подразумевается, что сразу объявится хозяин карты со «свидетелем» и обвинит вас в воровстве денежных средств с его счета. Если вы столкнулись с таким обманом – немедленно вызывайте полицию, тем самым вы отпугнете мошенников.
Илья Лоевский
заместитель руководителя Роскачества
– Не забывайте о базовых правилах пользования банкоматом даже когда торопитесь поскорее завершить все операции с картой. Банальная спешка и уверенность в том, что с вашими деньгами ничего не случится, – это то, на чем наживаются финансовые преступники.
Фейковые звонки
Эксперты по кибербезопасности из Group-IB замечают, что в последнее время наряду со сложными техническими схемами злоумышленники все активнее используют социальную инженерию — часто телефонные звонки или сообщения в мессенджерах якобы из службы безопасности «банка» или от фейкового продавца или покупателя завершаются просьбой поехать к банкомату для того, чтобы «повысить безопасность», «сменить пароль», «внести предоплату» или «получить перевод». Однако, вместо этого преступники через банкомат удаленно привязывают банковскую карту к своему телефонному номеру и выводят деньги.
Эксперты по безопасности рекомендуют не разговаривать по телефону с неизвестными, которые просят произвести какие-либо операции через банкомат, и ни под каким предлогом не совершать то, о чем они просят.
Центр цифровой экспертизы Роскачества дает еще одну важную рекомендацию клиентам банков.
Антон Куканов
Руководитель Центра цифровой экспертизы Роскачества
– Помимо бдительности и внимательности при использовании банкоматов хорошей практикой является подключение смс-информирования о проводимых транзакциях, благодаря которым вы сразу узнаете обо всех списаниях.
Также некоторые банки позволяют ограничивать снятие наличных по картам при помощи лимитов – обязательно используйте их, устанавливая минимальные значения – это позволит даже при удавшемся мошенничестве не лишиться большого количества средств.
Действительно, невозможно на 100% защититься от посягательств на денежные средства, хранящиеся на карте. Однако соблюдать правила цифровой безопасности крайне важно для того, чтобы аферисты не заходили в ваш мобильный банк как к себе домой.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку.
При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Липа от румынской бабушки: россиянам всё чаще продают фиктивное гражданство
Полгода назад Александр, топ-менеджер крупной консалтинговой компании, начал учить румынский язык. И вовсе не из-за лингвистического интереса. Мужчина совершенно случайно узнал, что всего за две тысячи евро можно купить родство с румынской бабушкой, а на основании этого получить и гражданство страны ЕС.
А после этого можно всю жизнь кататься в Европу без визы когда угодно и сколько угодно. Перспектива оказалась столь заманчива, что даже опытный руководитель чуть было не стал жертвой мошенников. К счастью, Александр не отдал деньги жуликам, которые пытались ему сделать паспорт на основе поддельных документов.
С похожими историями в компании Apex Capital Partners (специализируется на услугах по оформлению гражданства через инвестиции) встречаются постоянно. Там удивляются, что «серые» схемы получения гражданства привлекают даже вполне обеспеченных людей. Мошенники действуют по трём направлениям.
Первое — человеку предлагается поучаствовать в несуществующей программе получения второго гражданства. Например, ему предлагается купить недвижимость в стране, а на основании покупки получить второй паспорт. Позже выясняется, что покупка недвижимости не даёт права на получение гражданства.
Второй — поиск фиктивных родственников за рубежом. Агенты обещают заказчику найти заморских предков и на этом основании получить гражданство. Получив задаток, продавец исчезает.
Третий — составление фальшивой родословной и на этом основании выдача настоящего паспорта. Правда, если власти страны вскроют такой обман, то новоиспечённому гражданину грозит депортация.
В большинстве случаев покупатели понимают, на какой риск они идут, и, соглашаясь на фальсификацию документов, становятся соучастниками мошенников.
— За последние полгода у нас на 50% выросло число обращений по вопросам, касающимся несуществующих или мошеннических программ, — пояснила Лайфу директор по развитию Apex Capital Partners Софья Силина.
— Мы связываем это с увеличением количества непрофессиональных компаний на рынке услуг по получению гражданства через инвестиции.
Информация сейчас «потребляется» именно в цифровом виде, поэтому для привлечения клиентов такие недобросовестные игроки именно в Интернете рекламируют и продвигают сказочные истории о секретных схемах, когда всё просто и дёшево. Людям хочется верить в это, хочется потратить меньше денег. Но в реальности так не бывает.
По разным оценкам, только за последний год спрос на липовые паспорта вырос примерно на 30%. Мошенники придумывают всё новые и новые схемы, видя, что в России в целом растёт интерес ко второму гражданству.
Параллельно растёт и число предложений на гражданство в мире, правительства предлагают всё новые и новые программы. Всё больше состоятельных россиян инвестируют в зарубежную недвижимость и бизнес. При этом они хотят получить гражданство на законных основаниях.
В мире есть несколько десятков легальных государственных программ по получению гражданства через инвестиции.
— За последний год интерес ко второму гражданству среди российских инвесторов вырос примерно на 7%, — отмечает директор аналитического департамента ГХК «Golden Hills — КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.
© flickr/Rachel Titiriga
Кстати, пока среди липовых схем лидирует «серая» схема получения гражданства Румынии, когда оформляется фиктивное родство с румынскими бабушками. Здесь покупатели, как правило, знают, что получают паспорт по фальшивым документам, но сознательно идут на риск.
Мошенники пользуются тем, что получить гражданство этой страны через инвестиции нельзя, зато можно, доказав родство с гражданином. Стоит услуга 2–3 тыс. евро. Заплатив за услугу и получив паспорт, человек может свободно ездить по странам ЕС. Правда, с сентября этого года у мошенников возникли проблемы.
У Румынии появился неожиданный конкурент — Молдова.
— Пока об этом мало кто знает, но с сентября своя госпрограмма появилась у Молдовы, — поясняют в Apex Capital Partners. — Тут уже бабушек не надо будет показывать. А у граждан Молдовы есть право въезжать в ЕС без визы.
Если интерес к румынскому гражданству будет падать, то к израильскому будет только расти. Просто потому, что получить его теперь проще. Схема у аферистов та же — продажа фальшивой родословной. 26 июня 2017 года кнессет принял «Закон о загранпаспортах», касающийся новых репатриантов.
После его принятия отпала необходимость доказывать, что репатриант находился в Израиле по крайней мере 75% времени после репатриации. Закон даёт репатриантам право получать заграничные паспорта сразу после того, как они станут гражданами Израиля. Раньше такое право у них появлялось только через год с момента репатриации.
В свою очередь, граждане Израиля могут свободно въезжать без визы в Канаду и Великобританию.
Есть и другие схемы. Например, всего за 100 евро можно стать потомком сефардов — испанских евреев. Им тоже положено гражданство на исторической родине, в Испании. Только сефарды были вынуждены покинуть Испанию в 1492 году.
Тогда королева Испании Елизавета отказалась оплачивать долги еврейским банкирам. Доказать родство с сефардами сложно, мошенники за это даже не берутся. Берут залог и исчезают.
До оформления паспортов, как в случае с Румынией, дело обычно не доходит.
Встречаются и более дорогостоящие аферы. Например, клиенты компаний, которые предлагали купить гражданство Сербии, оставались без 10–20 тыс. евро задатка. Всё началось с того, что в продаже появилась программа «Гражданство через инвестиции в Сербию».
Инвестиции, впрочем, требовались достаточно большие — порядка 100 тыс. евро. Сумма, сопоставимая с получением реального гражданства карибской Республики Доминика. Клиент вносил задаток, с которым продавец и исчезал.
Просто потому, что такой программы не существует вовсе.
Интересная схема есть и с гражданством Голландии. Стране принадлежит остров Аруба в Карибском море. Клиенту предлагается купить там недвижимость в обмен на гражданство. После покупки выясняется, что гражданство Голландии на основании проживания в Арубе могут получить только арубанцы по национальности. Фактически это схема недобросовестных риелторов.
— Покупая поддельные судьбы, люди идут на большой риск, — считает международный адвокат Анатолий Гакенберг. — Нужно понимать неоднозначность полученного статуса. Государство может просто аннулировать такое гражданство и закрыть въезд в ЕС.
И такие истории были не раз. В 90-е в Греции несколько тысяч этнических греков получили гражданство, а уже в 2000-х власти страны в одностороннем порядке лишили гражданства тех, чей статус сочли сомнительным. Не стоит верить в чудеса и сейчас.
Чтобы не стать жертвой мошенников, достаточно зайти на государственный сайт программ второго гражданства интересующей страны. Там будет описание всех доступных вариантов получения заветного паспорта.
Какими способами мошенники похищают деньги с карт. Как не стать жертвой — РБК
В последнее время стали появляться более сложные схемы: к звонкам от «банковских работников» добавились звонки от «правоохранительных органов», которые «подтверждают», что кто-то пытается украсть деньги клиента, поэтому их надо спасти путем перевода на «безопасный» счет. Также злоумышленники начали звонить от имени бюро кредитных историй и сообщать, что обнаружили попытки оформления кредитов с использованием паспорта жертвы.
- Злоумышленники могут перевыпускать сим-карты, воспользовавшись ошибкой или недобросовестностью сотрудников салонов связи: для этого достаточно знать Ф.И.О. и номер телефона потенциальной жертвы. «Злоумышленник приходит в салон сотовой связи и просит перевыпустить сим-карту, в качестве документа предъявляет подделанные копию паспорта или доверенность. Получив желаемое, он устанавливает карту в телефон и пытается привязать этот номер к мобильному банкингу. Обычно для этого необходимо ввести одноразовые коды несколько раз», — описал типичный сценарий ведущий эксперт «Лаборатории Касперского» Сергей Голованов.
Во время пандемии и перехода многих процессов в онлайн-формат киберпреступники также активизировались в интернете, предупреждал ЦБ. По данным регулятора, за первое полугодие 2020 года мошенникам удалось украсть в интернете свыше 2 млрд руб., то есть более 50% из общего объема похищенных за этот период средств.
- Мошенники рассылают поддельные письма от магазинов, предлагая скидки на различные товары, или создают копии сайтов известных брендов. Таким образом они получают платежные данные карт, если клиент вводит их на мошенническом сайте. При переходе по ссылке в таком письме есть риск заразить устройство вирусом, который даст доступ ко всей информации на нем.
- Мошенники обещают интернет-пользователям крупную сумму выигрыша или выплаты, но перед этим просят заплатить небольшую «комиссию» либо осуществить «закрепительный платеж» (такой тип мошенничества называют скамом). Самыми распространенными видами таких преступлений в 2020 году, по данным «Лаборатории Касперского», стали рассылка сообщений на тему различных социальных выплат, в том числе связанных с коронавирусной инфекцией; создание сайтов с досками объявлений, сервисами доставки или заказа еды; сайты с опросами от имени якобы крупных компаний и брендов с обещанием вознаграждения. Размер фейковых выплат в объявлениях преступники не завышают, чтобы предложение казалось реалистичным. Когда человек проходит все этапы опроса или анкеты, его просят перевести «закрепительный платеж» (около 300 руб.) — никаких денег он не получает, а «комиссия» уходит злоумышленникам.
- Мошенники создают поддельные сайты банков, чтобы узнать данные для входа в личный кабинет.
По данным «Лаборатории Касперского», в 2020 году активно росли объемы телефонного мошенничества и скама. С января по ноябрь компания обнаружила почти 86 тыс. скам-ресурсов, из них 62,5 тыс. были заблокированы во втором полугодии.
Особенно распространено такое явление в русскоязычном сегменте интернета. По подсчетам компании, потенциальный ущерб от мошенничества мог бы превысить 13 млрд руб.
, если бы каждая заблокированная попытка перехода пользователя на подобный ресурс повлекла за собой обман хотя бы одного человека.
В России в этом году среди всех входящих звонков с неизвестных номеров доля спама составила 63%, а доля звонков с подозрением на мошенничество — 5,9%. При этом злоумышленники активно пользовались технологией подмены номера.
Чаще всего они указывали телефоны финансовых организаций, государственных учреждений или юридических лиц. «Люди проводят все больше времени с телефоном под рукой и чаще берут трубку. Но при этом возможность принять взвешенное решение в разговоре у них есть не всегда.
Часто злоумышленники использовали актуальную новостную повестку, чтобы вызвать доверие у жертвы», — объясняет Голованов.
Как не стать жертвой мошенников
- В случае звонка от «сотрудника банка», который просит предоставить персональную информацию или совершить какие-либо действия, рекомендуется сбросить вызов и перезвонить в свой банк по телефону, указанному на банковской карте или на официальном сайте. Банки не звонят с просьбой предоставить персональные данные или номера карт, не просят коды из СМС для отмены операции или подтверждения транзакции. Не предлагают перевести деньги «для сохранности» на специальные счета или установить программы удаленного доступа и управления устройством (TeamViewer, AnyDesk, RMS, RDP, Radmin, Ammyy Admin, AeroAdmin).
- Для безопасности в интернете рекомендуется пользоваться антивирусными программами, не переходить по ссылкам в сообщениях, содержащих щедрые предложения или присланных незнакомцами, при входе в интернет-банк обращать внимание на наличие в адресной строке https:// и значка закрытого замка (это означает безопасное соединение). При оплате товара в интернете необходимо обращать внимание на страницу платежной системы, на которую должен перенаправлять сайт продавца для ввода платежных данных.
- Если вы обнаружили, что стали жертвой мошенников, необходимо сообщить об этом банку (в течение суток с момента получения уведомления о совершении перевода) и заблокировать платежные средства, к которым мошенники могли получить доступ. Затем надо обратиться в полицию с заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий. После того как обращение было направлено клиентом, кредитная организация обязана рассмотреть его в течение 30 дней, если транзакция совершена внутри страны, или 60 — если списание произошло за ее пределами, говорит управляющий партнер юридической компании «Иккерт и партнеры» Павел Иккерт.
Однако вернуть деньги, которые были украдены с помощью социальной инженерии, сложно, так как потерпевший добровольно подтверждал операции по своему счету и у банка есть основания отказать в возврате средств, предупреждает юрист.
Клиент может обратиться в банк с требованием заблокировать мошенническую операцию, но, как показывает практика, в подавляющем большинстве случаев в отсутствие документов, подтверждающих факт совершения мошеннических действий, банк, скорее всего, ответит отказом.
«Этот отказ можно оспорить в суде, но опять же, как показывает практика, если вы подтвердили операцию списания сами в порядке, установленном банком, шансы минимальны», — добавляет Иккерт.
Подпишись на Instagram РБК
Получайте новости быстрее всех
6 популярных в 2021 году схем, с помощью которых мошенники выманивают деньги — Лайфхакер
Мошенники работают без выходных. Так, по данным ВЦИОМ, в первой половине 2021 года звонки от злоумышленников получили 57% россиян.
Естественно, такие массовые мероприятия не могут остаться незамеченными. О схемах мошенников пишут СМИ, предупреждает полиция.
Поэтому преступники придумывают всё новые и новые сценарии для своих жертв.
По иронии судьбы, многие из идей базируются как раз на том, что люди знают о распространённости проблемы и боятся за свои деньги. Вот несколько популярных сейчас способов выманить сбережения.
1. «На вас пытаются взять кредит»
Словосочетание «служба безопасности» на многих действует как красная тряпка. Поэтому мошенники работают осторожнее. Потенциальной жертве звонит якобы менеджер по работе с клиентами или другой подобный специалист. Он говорит, что обращается к вам по поводу вашей заявки по кредиту, которая была оформлена на сайте.
Мошенник надеется, что собеседник возмутится: он не подавал заявку ни на какой кредит.
После чего лжеменеджер сообщит, что были введены все данные жертвы — кому она их передавала? Дальше начнёт запугивать, что кто‑то получит деньги и повесит на человека долг.
А потом предложит защитить ценности: перевести на «специальный счёт» или снять заёмные деньги самостоятельно и — опять‑таки — отправить по якобы особым банковским реквизитам.
Если жертва купится на развод, то потеряет свои деньги, а то и кредит возьмёт, чтобы перевести средства мошеннику.
Потому что, разумеется, никаких специальных счетов нет и банки никогда не предлагают ничего подобного своим клиентам.
Ещё вариант — лжеменеджеру удастся выманить данные, которые позволят подключить мобильный банк жертвы. И тогда‑то он уже и кредит сможет оформить, и сбережения украсть.
Как защитить деньги
На такую схему легко попасться: страшно, что кто‑то повесит на вас долг. Тем более что «менеджер» торопит и не даёт вам подумать.
В спокойной обстановке проще догадаться, что одной заявки на каком‑либо сайте недостаточно для оформления кредита. Заёмщик должен подтвердить своё намерение подписью — обычной или электронной.
А для этого надо прийти в отделение лично либо подать заявление через личный кабинет или мобильный банк на сайте.
Кроме того, непонятно, почему «менеджер» уверен, что кто‑то ввёл на сайте именно ваши данные — особенно если вы не клиент этого банка.
В общем, если вас спрашивают, подавали ли вы заявку на кредит, отвечайте «нет» и смело кладите трубку. Если после этого вам тревожно — а это логично, речь всё же о деньгах — позвоните или напишите в свой банк. Пусть подтвердят, что за вами нет никаких долгов.
2. «Мы расследуем преступление»
В этой схеме к делу подключаются «следователи», «сотрудники управлений по борьбе с экономическими преступлениями» и прочие лжепредставители правоохранительных органов.
Преступник звонит, скомканно представляется. Затем говорит, что они зафиксировали случай мошенничества с картой, счетами, кредитами. Может начать запугивать или, наоборот, всячески выказывать желание помочь. Смысл в том, чтобы подвести жертву к «сотрудничеству со следствием».
Человеку якобы надо пойти в банк, завершить оформление кредита, взять деньги и перевести их на специальный защищённый счёт. Мошенникам, конечно. При этом лжеправоохранитель будет постоянно поддерживать контакт и узнавать, как дела, чтобы жертва не сорвалась.
Как защитить деньги
Как бы странно подчас ни работала полиция, так она точно не делает.
Если ситуация выглядит подозрительно, стоит или перезвонить в отдел, который назвал собеседник, или попросить об официальном вызове на беседу.
Впрочем, часто достаточно предложить лжесотруднику представиться внятно или заговорить о более формальном взаимодействии, как мошенник бросает трубку. Иногда обматерив, но это пережить проще, чем потерю денег.
3. «Вам только что звонили мошенники»
Здесь многоходовочка. Сначала потенциальной жертве звонит очевидный мошенник, которого легко проигнорировать. А затем с ней связывается сотрудник банка или полицейский. Он говорит, что зафиксировал звонок злоумышленника, и с этим надо разобраться. В процессе он попросит назвать данные карты, или перевести деньги на спецсчета, или оформить кредит — возможны варианты.
Как защитить деньги
Если вы не персонаж сериала «След», известного своими фантазиями о высокотехнологичности работы правоохранительных органов, описанная ситуация маловероятна.
Допустим, ваш разговор подслушивал оперативник (что само по себе гораздо подозрительнее звонка злоумышленника) и засёк потенциального преступника.
Но тот у вас ничего не похитил — чем вы можете быть полезным для следствия? Схема не выдерживает проверки реальностью, просто положите трубку и забудьте.
4. «Купите билет — у нас со скидкой»
Фишинговые сайты, которые маскируются под реальные страницы приличных сервисов и выманивают у пользователей деньги или данные, которые позволяют украсть сбережения, не новость. Но здесь тоже есть свои тренды.
Например, вопреки коронавирусным ограничениям для путешественников, стало больше сайтов, которые продают фальшивые авиабилеты. Аналогично обстоят дела с сервисами, распространяющими билеты на выступления стендап‑комиков — фейки активно плодятся.
Но, конечно, этими двумя вариантами дело не ограничивается, поэтому при покупках в интернете стоит в целом быть внимательнее.
Как защитить деньги
Что касается авиабилетов, «Роскачество» и Aviasales запустили сайт настоящийбилет.рф, на котором можно проверить, с реальным ли продавцом вы имеете дело или с мошенником. Для остальных покупок работают общие правила: покупать на проверенных сайтах, не вестись на неадекватно щедрые акции и так далее. А если уж решили платить, надо убедиться в следующем:
- в адресной строке находится правильный адрес нужного сайта;
- адрес сайта начинается с https — расширения протокола HTTP, которое делает соединение более безопасным с помощью шифрования;
- замочек в адресной строке закрыт — это тоже свидетельствует о защищённом соединении.
5. «Поможем получить выплаты»
Пандемия наложилась на предвыборный период. А потому власти постоянно объявляли о каких‑то выплатах. Давали деньги то пенсионерам, то родителям школьников.
Естественно, мошенники этого шанса не упустили, и в интернете появились сайты, которые предлагают помощь в оформлении выплат. Некоторые из них маскируются под страницы реально существующих банков.
Чтобы получить деньги, нужно только ввести данные банковской карты, включая код с обратной стороны. Правда, средства не зачислят, а спишут с неё.
Как защитить деньги
Если выплата начисляется не автоматически и для её получения необходимо подать заявление, делается это всё равно на официальном сайте. Например, выплаты на детей оформлялись через «Госуслуги». Это несложно, к тому же сейчас ведомства размещают понятные инструкции, как действовать. То есть нет никакой необходимости идти на непонятный ресурс и вбивать там данные карты.
И ещё момент: код с обратной стороны карты нужен, чтобы списать деньги. Для зачисления достаточно её номера. Так что требование лишней информации — всегда повод для подозрений.
6. «Из‑за сбоя вас открепили от поликлиники»
Человеку приходит сообщение, что из‑за ошибки в системе его открепили от поликлиники. Чтобы вернуть статус пациента, нужно подать заявление и заплатить госпошлину. Сделать это можно на якобы «Госуслугах», то есть на сайте, который очень похож на официальный.
Схема опасна даже не тем, что мошенникам уйдёт «госпошлина». Они получат логин и пароль от «Госуслуг», а вместе с ними доступ к персональным данным, возможность оформлять на себя налоговые вычеты, разные выплаты и даже кредиты с микрозаймами.
Как защитить деньги
Чтобы успокоиться, достаточно вспомнить, как в реальности работает бюрократическая машина в стране. Если вас нечаянно открепят от поликлиники, вряд ли кто‑то озаботится этим настолько, чтобы вас информировать. Вы бы просто узнали об этом, когда пришли к врачу. И, конечно, никакой госпошлины за прикрепление к учреждению здравоохранения платить не надо, это бесплатно.
Тем не менее в аккаунте «Госуслуг» стоит включить двухфакторную аутентификацию, не дожидаясь столкновения с мошенниками. Тогда, если логин и пароль попадут в руки злоумышленников, те всё равно не смогут ими воспользоваться.
Важно знать: чтобы не оказаться жертвой мошенников
ОПУБЛИКОВАНО 20.10.2021 15:30
Злоумышленники действуют по разным схемам и сценариям, очень изобретательны и убедительны. Цель всегда одна – похитить деньги доверчивых людей.
Не так давно очередной жертвой аферистов стала 67-летняя бийчанка. Она лишилась почти 400 тысяч рублей. Женщине позвонили неизвестные по телефону, и пенсионерка поверила, что ей, как бывшему вкладчику, положена компенсация за ранее приобретенные акции.
К сожалению, несмотря на все предупреждения, люди продолжают попадать в расставленные ловушки мошенников.
Неизвестные пытаются различными способами узнать номера банковских карт, данные СНИЛС, паспортные данные людей якобы для доставки выплат, компенсаций, доплат к пенсиям.
Говорят, что людям положены «перерасчет пенсии за длительный стаж», «выплата как детям войны», «помощь» в вопросах назначения пенсии и материнского капитала.
Предупреждаем граждан о необходимости быть бдительными и внимательными. Помните: если вам обещают большие деньги, но, прежде чем их получить, нужно заплатить — это явно уловка мошенников.
По данным ГУ МВД России по Алтайскому краю, на сегодняшний день наиболее распространены несколько схем мошеннических действий:
- Публикация в Интернете фиктивных объявлений о продаже товаров по очень привлекательной цене или создание поддельных сайтов. В последнем случае людей просят ввести конфиденциальную информацию: номер карты, срок действия, имя держателя, а также ПИН-код и CVC-код, указанный на оборотной стороне карты.
- На телефон присылают сообщение «Ваша банковская карта заблокирована». Предлагается бесплатно позвонить на определенный номер для получения подробной информации. А там сообщают, что на сервере, отвечающем за обслуживание карты, произошел сбой. Затем просят сообщить номер карты и ПИН-код для перерегистрации.
- На телефон может также прийти SMS с просьбой перезвонить на указанный номер мобильного телефона, поскольку якобы родственник или друг нуждается в срочной помощи. Также могут написать, что изменились тарифы связи, возникли проблемы со связью или с банковской картой. После того как человек перезванивает, его долго держат на линии. А по итогам звонка оказывается, что со счета списаны крупные суммы.
- До сих пор популярны такие основные схемы обмана по телефону, как родственник попал в беду или требование выкупа. Чаще всего жертвами становятся пожилые или доверчивые люди. Набирая телефонные номера наугад, мошенник произносит заготовленную фразу, а далее действует по обстоятельствам.
- Продажа поддельных и нелицензированных биологически активных добавок (БАДов). Их обычно распространяют нелегальные торговцы, которые выдают себя за медработников. Эти люди обзванивают или обходят квартиры, навязывая свои услуги как «диагносты и лекари» любых болезней.
Краевое пенсионное ведомство призывает граждан быть бдительными и предельно внимательными при запросе от сторонних лиц их персональных и паспортных данных, номеров СНИЛС и номеров банковских карт. Настоятельно рекомендуется незамедлительно сообщать о подозрительных фактах в правоохранительные органы.
ОПУБЛИКОВАНО 19.11.2019 00:00
Загрузка...
